Krankenversicherung in portugal

Vorerkrankungen beziehen sich auf Gesundheitsprobleme, die bereits vor Abschluss einer Krankenversicherung bestanden. Diese Bedingungen können chronische Krankheiten umfassen, wie Diabetes oder Bluthochdruck, oder spezifische Gesundheitsprobleme, etwa frühere Operationen oder diagnostizierte psychische Erkrankungen. In der Praxis kann eine Vorerkrankung die Deckung für Behandlungen und Untersuchungen, die mit dieser Erkrankung zusammenhängen, einschränken oder sogar ausschließen.

Lesen Sie mehr: Vorerkrankungen in der Krankenversicherung: Was Sie wissen sollten

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Vereinfacht ausgedrückt ist eine Wartezeit der Zeitraum ab Beginn eines Krankenversicherungsvertrags, in dem bestimmte Leistungen nicht in Anspruch genommen werden können. Diese Wartezeit wird vom Versicherer festgelegt und variiert je nach Art des von Ihnen gewählten Versicherungsschutzes. Während Sie beispielsweise einige Leistungen sofort nach Abschluss Ihrer Krankenversicherung in Anspruch nehmen können, ist für andere Leistungen wie Mutterschaft oder komplexe Verfahren eine Wartezeit erforderlich, die einige Monate oder sogar ein Jahr betragen kann.

Wartezeiten schützen die Versicherungsunternehmen vor potenziellen Risiken, z. B. vor Ansprüchen im Zusammenhang mit Vorerkrankungen, die beim Abschluss der Police möglicherweise nicht angegeben wurden. Dieser Zeitpuffer hilft den Versicherern bei der Beurteilung von Ansprüchen und stellt sicher, dass die Versicherungsnehmer ihren Versicherungsschutz wirklich benötigen und nicht sofortige Erstattungen für geplante Behandlungen beantragen.

Sie können auch mehr darüber lesen: „Wartezeiten in der privaten Krankenversicherung Portugal: Was Sie für den besten Versicherungsschutz wissen müssen“

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Sobald man mit dem Gedanken spielt eine Krankenversicherung in Portugal abzuschließen, wird man mit diesen beiden Alternativen konfrontiert. Da der Gesundheitsplan in Deutschland gänzlich unbekannt ist, möchten wir Ihnen hier die grundlegenden Unterschiede zur Krankenversicherung erklären.

• Aber eines Vorweg: der Gesundheitsplan ist keine Krankenversicherung und auch keine andere Versicherung. Deshalb unterliegt er auch nicht der portugiesischen Aufsichtsbehörde fuer Versicherungen: AFS
  Anbieter können hier frei agieren ohne Regeln befolgen zu müssen. Anbieter von Krankenversicherungen werden von der ASF kontrolliert und müssen bestimmte Normen und Gesetze einhalten.
• Leider werben die Anbieter von Gesundheitsplänen sehr irreführend in den portugiesischen Medien und auch die firmeneigenen Agenten tragen zu weiteren Missverständnissen bei.
  Man kann hier sehr leicht denken, dass eine Krankenversicherung angeboten wird, die in  Wirklichkeit ein Gesundheitsplan ist.
• Auch im Internet, finden sich viele Optionen und vor allem Anzeigen, in denen die beiden Begriffe vorkommen, obwohl es sich um 2 völlig unterschiedliche Dinge handelt.

Was ist ein Gesundheitsplan:

Ein Gesundheitsplan ist keine Versicherung und daher gelten andere Regeln. Tatsächlich ist es ein Rabattsystem. Durch den Beitritt in einen Gesundheitsplan erhalten Sie Zugang zur medizinischen Versorgung zu einem niedrigeren Preis als unter normalen Umständen.

Die Höhe des Rabatts variiert, Sie können nur Ärzte und Kliniken in den eigenen Zentren des Anbieters nutzen. Sie können Ihre Ärzte nicht frei wählen und oft gibt es nur einen Spezialisten in einer Region. Außerhalb der eigenen Zentren des Anbieters gibt es keine Erstattung.

Im Gesundheitsplan bezahlen Sie eine monatliche Gebühr, um von diesen Rabatten profitieren zu können.

Der Anbieter kann dem Kunden jederzeit kündigen, da es sich nicht um eine Versicherung handelt und diese nicht dem Versicherungsrecht unterliegt.

Was ist eine Krankenversicherung:

Die Krankenversicherung ermöglicht es Ihnen, Gesundheitsleistungen wie Konsultationen, Untersuchungen, Operationen oder Krankenhausaufenthalte als Privatpatient in Anspruch zu nehmen.
Die Erstattung dieser Leistungen erfolgt auf zwei Arten: über freie Arztwahl und ein Rückerstattungssystem an den Kunden oder durch direkte Abrechnung mit Chipkarte in den Zentren und Kliniken mit welchen die Versicherungsgesellschaft einen Vertrag hat.
Gegebenenfalls gelten hier Zuzahlungen, je nach Vertrag der abgeschlossen wurde.
In der freien Arztwahl gelten eventuell Oberlimits im stationären oder ambulanten Bereich,
diese können zwischen € 150.000 bis € 2.000.000 liegen.

Vor- und Nachteile dieser beiden in Portugal üblichen Systeme.

Gesundheitsplan:

Sollten eine zusätzliche gesetzliche oder auch deutsche Versicherung als Backup vorhanden
sein, kann ein Gesundheitsplan durchaus Sinn ergeben. Als alleinige Vorsorge ist dieser gänzlich ungeeignet, er unterliegt keiner gesetzlichen Regelung, hat viele Ausschlüsse, kann vonseiten des Versicherers gekündigt werden und ist ein reines Rabattsystem.

Natürlich sind die Beitragszahlung weit unter denen einer Krankenversicherung angesiedelt.
Die Beiträge gehen schon bei € 17.00 im Monat los, das man hier keine komplette Krankenversicherung erwarten kann ist klar.
Beim Gesundheitsplan sind der Beitrag und das es keine Altersgrenze bei der Aufnahme gibt offensichtliche Vorteile gegenüber der Krankenversicherung. Ein Gesundheitsplan der den Kunden, wegen zu hohen Kosten, jederzeit kündigen kann, ist in der Lage keine Altersbegrenzungen anzubieten.
Ein Gesundheitsplan kann auch für Kunden sinnvoll sein, die aufgrund ihres Alters keine Krankenversicherung mehr abschließen können oder die die höheren Versicherungsprämien einer Krankenversicherung nicht bezahlen können.
Der Gesundheitsplan hat keine Wartezeiten und keine Ausschlüsse für Vorerkrankungen.
Zu den Nachteilen gehört die Tatsache, dass sie ein begrenztes Angebot an Ärztezentren gibt und keine Erstattungen möglich sind, wenn Leistungen außerhalb dieses Netzwerks stattfinden.

Krankenversicherung:

Zu den Vorteilen gehören, die Vielfalt des Angebots in Bezug auf die Ärztezentren und Kliniken, die freie Arztwahl, bei manchen Anbietern auch weltweit, die Erstattung von Medikamenten, Zahnersatz und Hilfsmitteln (je nach Vertrag und Anbieter).
Die Anbieter müssen sich an die Regeln der Aufsichtsbehörde halten und können Ihre Kunden nicht einfach kündigen.
Die Krankenversicherung in Portugal hat gewisse Ausschlüsse.
Laut ASF sind Situationen wie Berufskrankheiten und Arbeitsunfälle generell ausgeschlossen. Diese werden von der obligatorischen Versicherung für Arbeitsunfälle gedeckt.
Vorerkrankungen müssen angegeben werden und führen eventuell zu einem Leistungsausschluss oder zu einer Ablehnung der Police.

Wir von C1 Broker Portugal bieten Ihnen verschiedene Policen mit unterschiedlichen Deckungen an. Auch Vollversicherung ohne Limits, als Alternative zur deutschen Versicherung können in Portugal über C1 Broker abgeschlossen werden. Fragen Sie uns  nach einem kostenlosen und unverbindlichen Angebot!

Krankenversicherung

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Portugal verfügt über ein eigenes nationales Gesundheitssystem, den Serviço Nacional de Saúde (SNS). Das SNS ist kompliziert und bietet nur die Basisabdeckung . und leider einen nicht einheitlich konsistenten Versorgungsstandard. Die Wartezeiten  können aufgrund von Überbeanspruchung sehr lang sein. Mehrbettzimmer (4 bis 10 Personen) sind Standart.
Die portugiesische Krankenversicherung deckt in der Regel nur einen Teil der Behandlungskosten ab. Für Menschen mit anhaltenden Gesundheitsproblemen oder teuren Medikamenten kann eine private Krankenversicherung in Portugal einen besseren Schutz bieten.

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Sobald Sie die Residencia haben, gehen Sie mit dieser zum zuständigen Centro de Saude in Ihrer Gemeinde. Hier beantragen Sie Ihre Versorgungsnummer (Numero de Utente). Vergessen Sie Ihren Ausweis nicht.

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• Wir sprechen Ihre Sprache. Das erleichtert die Kommunikation ungemein. Und zwar nicht nur, wenn es darum geht, Ihren tatsächlichen Bedarf zu ermitteln und Ihnen die verschiedenen Versicherungsprodukte zu erläutern, sondern vor allem im Falle eines Unfalls oder Schadens. Dies erleichtert es Ihnen, uns zu erklären, was passiert ist, und sie zu beraten, wie Sie Ihre Ansprüche geltend machen oder Ihre Interessen verteidigen können.

• Wir kennen die Unterschiede zwischen der Gesetzgebung und dem Versicherungsschutz in Ihrem Land und in Portugal. Manchmal fällt es ausländischen Residenten oder Einwohner schwer zu verstehen, warum die Dinge in Portugal auf eine bestimmte Weise funktionieren. Wir verfügen über das nötige Fachwissen, um Ihnen die Unterschiede in der Versicherungsbranche Ihres Landes zu erklären und Sie dabei zu unterstützen, dass Ihre Hausrat-, Kranken-, Lebens-, Auto- oder Anlageversicherung in sicheren Händen ist.

• Bei einem Schadensfall bieten wir fachkundige Beratung. Sollte es darüber hinaus notwendig sein, zwischen der Versicherungsgesellschaft, den Beistandsunternehmen oder den Sachverständigen zu vermitteln, stehen wir an Ihrer Seite, um Ihre Interessen zu verteidigen.

• Wir bieten einen professionellen und effizienten Service. Wir wissen, dass es für Sie als Einwohner Portugals oder als Einwohner manchmal schwierig ist, zu akzeptieren, dass die Verwaltung nicht so schnell und so professionell funktioniert, wie Sie es gewohnt sind. Wir stehen Ihnen gern zur Seite, um Prozesse zu „beschleunigen“ und Einwohner an die richtige Stelle zu bringen.

• Unser Team ist ebenfalls in Portugal ansässig. Das bedeutet, dass wir unsere eigene Mentalität und unsere gemeinsamen Bedürfnisse teilen. Nur wir kennen die Schwierigkeiten und Probleme, die ein ausländischer Einwohner in Portugal hat. In C1 Broker finden Sie also den idealen Partner, dem Sie Ihre Versicherung in Portugal anvertrauen können. Insbesondere die Kranken- und die Hausratversicherung erfordern ein hohes Maß an Spezialisierung und eingehende Kenntnisse der Rechtsvorschriften und des Versicherungsschutzes der verschiedenen Verträge. In diesem Fall nicht nur die, die in Portugal angeboten werden, sondern auch die, die auf internationaler Ebene in Portugal und in ihrem Herkunftsland tätig sind.

• Zertifiziertes und 100% legales Unternehmen. Wir erfüllen alle von der EIOPA (Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung) geforderten Vorschriften und Berufszulassungen. Wir sind ein zugelassener Versicherungsmakler für Portugal, Spanien und Deutschland. Wir sind besonders stolz auf unsere spezialisierte und akademische Ausbildung sowie auf unsere Sicherheitsprotokolle, die den Geldwäschevorschriften und den europäischen Datenschutzgesetzen entsprechen.

• Wir sind unabhängig. Jedes Jahr untersuchen und vergleichen wir Hunderte von Versicherungspolicen in Portugal von verschiedenen Versicherungsgesellschaften, um Ihnen ein unparteiisches, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot zu unterbreiten.

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Krankenversicherungen in Portugal können bei internationalen und lokalen privaten Versicherern abgeschlossen werden.

Die Angebote variieren je nach Leistung und Deckung. Eine ordentliche Abdeckung ist meist nur bis 60 Jahre möglich, danach werden die Graniten stark reduziert. Ausnahmen bilden hier internationale Krankenversicherungen.

Bei der Deckung kann zwischen freier Arztwahl oder der ausschließlichen Benutzung von Kliniken oder  Leistungen über ein angeschlossenes Netz unterschieden werden.

Um eine Police zu erhalten, müssen Sie einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen.

Eine Krankenversicherung schützt Sie vor unvorhergesehenen Ereignissen.

Achten Sie also darauf, dass Sie die Ihrer  Situation am besten geeignete Abdeckung bei der Wahl Ihrer Krankenversicherung berücksichtigen.

Auswanderer , Expats und ausländische Einwohner in Portugal sollten frühzeitig eine geeignete Lösung für ihre Abdeckung suchen. Bei  C1 Broker bieten wir Ihnen die besten Lösungen, damit Sie optimal abgesichert sind. C1 Broker bietet Ihnen  Produkte von Top-Anbietern wie Cigna, Allianz oder Multicare.

Zu den größten privaten Krankenversicherungsgesellschaften in Portugal gehören:

• Allianz
• Multicare – Fidelidade
• Cigna Global
• Médis
• Tranquilidade

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Wenn Sie eine Krankenversicherung in Portugal abschließen, sollten Sie die Wartezeiten beachten. Wartezeiten sind Zeiträume, in denen Sie Ihre Versicherung nicht vollständig in Anspruch nehmen können. Konkret können Sie bestimmte Leistungen und Deckungen Ihrer Krankenversicherung erst nach Ablauf einer bestimmten Anzahl von Tagen oder Monaten in Anspruch nehmen.

• Die meisten in Portugal tätigen Krankenversicherungen haben ähnliche Wartezeiten. Für Behandlungen, die einen Krankenhausaufenthalt oder eine Operation erfordern, beträgt die Wartezeit beispielsweise ein Jahr. Für die Aktivierung des Versicherungsschutzes im Bereich Arzneimittel und Stomatologie würden hingegen nur drei Monate benötigt.
• Die Versicherungsgesellschaften legen diese Wartezeiten fest, um zu verhindern, dass Kunden eine Versicherung abschließen, um eine teure Behandlung (z. B. eine Operation) in Anspruch zu nehmen und dann den Vertrag zu kündigen, nachdem sie behandelt wurden und sich von der Pathologie erholt haben.

Wenn Sie erst vor kurzem eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie die Vertragsbedingungen Ihrer Versicherung sorgfältig prüfen, um die Wartezeiten zu bestätigen und unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

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Wenn Sie bereits krankenversichert sind und die Krankenkasse oder den Versicherungstarif wechseln möchten, müssen Sie nicht unbedingt mit den Wartezeiten bei Null anfangen. Wenden Sie sich an Ihren Makler, damit er Ihnen hilft, diese Bedingungen mit der Versicherungsgesellschaft auszuhandeln.

Wir von C1 Broker berücksichtigen bei der Beratung und beim Abschluss einer neuen Krankenversicherung stets die Wartezeiten und erläutern unseren Kunden gerne die unterschiedlichen Deckungen der einzelnen Versicherungsgesellschaften.

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Wenn Sie wirklich eine bestimmte Leistung in Anspruch nehmen müssen (z. B. wenn Sie einen Herzinfarkt erlitten haben und dringend ins Krankenhaus müssen), sollten Sie wissen, dass einige Versicherungen diese Situation vorhersehen und im Falle eines schweren und lebenswichtigen Notfalls keine Wartezeiten anwenden oder dass Sie im Falle einer einfacheren Pathologie die vom Versicherungsnetz selbst angebotenen Behandlungen in Anspruch nehmen können. Auch hier sollten Sie Ihren Versicherungsmakler fragen, was in Ihrem Fall die beste Lösung wäre.

Die Wartezeiten für die Produkte der Allianz Health sind zum Beispiel wie folgt:

• Krankenhausaufenthalt und Operation = 365 Tage Karenzzeit. Dazu gehören die folgenden Behandlungen und chirurgischen Eingriffe:
• Entbindung, Kaiserschnitt oder unfreiwilliger Schwangerschaftsabbruch (bei Abschluss einer Entbindungsversicherung)
• Behandlung von arteriellen oder venösen Erkrankungen der unteren Gliedmaßen;
• medizinische, chirurgische oder sonstige Behandlung in der Diagnose von Bandscheibenvorfällen , Bauchdecke oder andere
• Medizinische, chirurgische oder lithotripsische Behandlung von Steinen der Niere, der Harnwege, der Gallenblase und/oder der Gallenwege
• Behandlung von proktologischen Pathologien wie Hämorrhoiden, Fisteln, analen und perianalen Schließmuskelpathologien, Fissuren
• Medizinische oder chirurgische Behandlung der gastroösophago-duodenalen Pathologie;
  Nicht konservative Behandlung der gynäkologischen und gutartigen endokrinen Pathologie* (Hypophyse, Schilddrüse, Nebenschilddrüse, Brust, Bauchspeicheldrüse, Nebenniere und Eierstöcke);
• chirurgische Eingriffe im Bereich Ohren, Nase und Rachen bei gutartiger Pathologie;
• Behandlung von Gelenkpathologien durch Arthroskopie, Arthrotomie oder Arthoplastik;
• Chirurgische Behandlung oder andere invasive Methode bei gutartiger Prostatapathologie.
• Katarakt-Chirurgie.
• Andere Fälle von Krankenhausaufenthalten und Operationen 90 Tage
• Onkologie 180 Tage
• Taggeld für Krankenhausaufenthalt 90 oder 365 Tage
• Ambulante Pflege 90 Tage
• Prothesen und Orthesen 180 Tage
• Internationaler Krankenversicherungsschutz 180 Tage
• Drogen und Stomatologie 90 Tage

Wichtiger Hinweis – Diese Liste der Wartezeiten ist nur ein Beispiel. Sie sollten in den Bedingungen Ihres Vertrags nachsehen, welche Wartezeiten für Ihre Krankenversicherung gelten.

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Netzwerkpreise sind spezielle, reduzierte Preise, die zwischen der Versicherungsgesellschaft und einem Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern – wie Ärzten, Kliniken und Krankenhäusern – ausgehandelt wurden. Diese Tarife ermöglichen es Versicherten, medizinische Leistungen zu vergünstigten Konditionen in Anspruch zu nehmen, oft 20-30 % günstiger als die regulären Preise.

Lesen Sie mehr: Verständnis von Vereinbarten Tarifen in der Krankenversicherung: Wie Sie Funktionieren und Vorteile für Deutschsprachige Expats in Portugal

Verwechseln Sie nicht Zuzahlung, Selbstbeteiligungen,  und Netzwerkpreise
Es ist wichtig, in Ihrer Krankenversicherungspolice zwischen verhandelten Tarifen, Selbstbeteiligungen und Zuzahlung zu unterscheiden.

• Netzwerkpreise sind die ermäßigten Preise, die Ihr Versicherer mit den Gesundheitsdienstleistern vereinbart hat und die oft zu niedrigeren Kosten führen.
• Im Gegensatz dazu sind Selbstbeteiligungen feste Beträge, die Sie direkt für bestimmte Leistungen wie Arztbesuche gemäß Ihrer Police zahlen.
• Selbstbeteiligung / Selbstbehalt sind hingegen die Vorabkosten, die Sie selbst tragen müssen, bevor Ihre Versicherungspolice beginnt, sich an Ihren Gesundheitskosten zu beteiligen.

Diese Unterschiede zu verstehen, kann Ihnen helfen, Ihre Gesundheitsausgaben besser vorherzusehen und zu verwalten. 

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Die Versicherungsgesellschaften, die in Portugal im Bereich der Krankenversicherung tätig sind, legen ein Höchstalter für den Abschluss einer Krankenvollversicherung fest. Das Höchstalter liegt bei 65 Jahren, und ab 60 Jahren gibt es bereits einige Einschränkungen, und die Versicherer verlangen eine Reihe früherer ärztlicher Untersuchungen zur Analyse des Gesundheitszustands des Patienten.

Nach dem 65. Lebensjahr reduziert sich die Auswahl an Krankenversicherungen in Portugal drastisch auf zwei oder drei internationale Gesellschaften, die diesen Service anbieten, allerdings mit Prämien von rund 600 Euro pro Monat. Wenn Ihre finanzielle Lage diese monatliche Investition zulässt, sind die medizinischen Schutzlösungen wirklich außergewöhnlich und lohnenswert. Falls Sie es sich nicht leisten können, besteht die andere Möglichkeit darin, einen Vertrag mit einer Krankenkasse abzuschließen.

Krankenversicherungen in Portugal sind keine Vollversicherung (wir empfehlen die Lektüre unseres Artikels, in dem wir den Unterschied zwischen Krankenversicherungen und Krankenversicherungen in Portugal erklären), sondern bieten ein System des Zugangs zu privaten Ärzten und Kliniken, die dem Netz des Versicherers angehören, zu vorher vereinbarten Preisen. Die Preise liegen zwischen 30 und 70 Euro pro Monat und bieten Zugang zu grundlegenden Konsultationen und Behandlungen.

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Die COVID-19-Pandemie hat dazu geführt, dass viele Menschen von ihren Angehörigen getrennt und ohne Familie in ihrem Heimatland sind. Als Deutscher, der in Portugal lebt, kann es schwierig sein, kritische Informationen über Coronavirus-Infektionsraten oder die Verfügbarkeit von Impfungen zu finden, da es so viel Unsicherheit gibt.

• Die portugiesische Regierung hat eine informative Website über Coronavirus-Symptome, Behandlungsmöglichkeiten, Impfpläne und -orte und vieles mehr eingerichtet. Besuchen Sie die SNS Coronavirus (COVID-19) Website.
• Besuchen Sie die Coronavirus (COVID-19) – Website der portugiesischen Regierung, um sich über die offiziellen Maßnahmen, Regeln und Einschränkungen in Bezug auf dieses Virus zu informieren.
• Informationen über den Covid-Pass finden Sie unter Certificado Digital.

Bei C1 Broker bieten wir Ihnen die besten Lösungen, damit Sie mit unserer vielfältigen Auswahl an Krankenversicherungsprodukten von Top-Anbietern wie Cigna, Allianz oder Multicare genau die Abdeckung finden die Sie benötigen.

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Die Krankenversicherungen auf Basis des Mutualismus werden nicht empfohlen, weil sie anfangs zwar niedrige Preise bieten, aber mehrere Nachteile mit sich bringen. Sie funktionieren auf einem kollektiven System, bei dem die Gesundheitskosten unter den Mitgliedern geteilt werden. Dies kann zu Beitragssteigerungen führen, wenn in der Region viele Schadensfälle auftreten, und in einigen Fällen kann der Versicherungsschutz sogar gekündigt werden.

Zudem erfordern diese Versicherungen in der Regel, dass die ganze Familie versichert wird, was versteckte Kosten und eine weniger personalisierte Deckung zur Folge haben kann.

Diese Pläne bieten auch oft weniger Flexibilität und können Menschen mit Vorerkrankungen Einschränkungen auferlegen, indem sie hohe Prämien verlangen und ungünstige Bedingungen stellen.

Lesen Sie mehr: Warum es keine gute Idee ist, Ihre Krankenversicherung einem System der Mutualität anzuvertrauen