Fondsgebundene Geldanlage in Portugal

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich allgemeinen Informations-, Bildungs- und kommerziellen Zwecken und sollen in groben Zügen versicherungsbasierte Spar- und Anlageprodukte vorstellen, darunter Rentensparpläne (PPRs), fondsgebundene Lebensversicherungsprodukte, Kapitalisierungsverträge und andere mittel- oder langfristige Sparstrukturen, die über Versicherungskanäle vertrieben werden. Diese Informationen stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar und sind auch keine personalisierte Empfehlung zur Zeichnung, Aufrechterhaltung, Änderung, Übertragung, Umschichtung, Rückzahlung oder Kündigung eines Produkts.

PPRs und fondsgebundene Produkte können Risiken beinhalten, darunter Marktrisiko, Liquiditätsrisiko, Kreditrisiko, Währungsrisiko, Zinsrisiko, Inflationsrisiko, Gegenparteirisiko, operationelles Risiko, regulatorisches Risiko sowie das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts des investierten Kapitals. Sofern keine ausdrückliche Garantie in den vertraglichen Bedingungen des Produkts vorgesehen ist, sind weder das investierte Kapital noch die Rendite garantiert. Der Wert der Anlage kann steigen oder fallen, und vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.

Versicherungsbasierte Spar- und Anlageprodukte sind keine Bankeinlagen und sollten nicht als risikofreie Sparkonten verstanden werden. Je nach Produktstruktur kann der an den Versicherungsnehmer, die versicherte Person oder den Begünstigten zahlbare Betrag direkt oder indirekt von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds, Finanzmärkte, Referenzwerte, Anteilseinheiten oder der vom Versicherungsunternehmen oder Produkthersteller festgelegten Anlagepolitik abhängen. Jeder Kapitalschutz, Todesfallleistung, Begünstigtenklausel, garantierter Zinssatz, Mindestrendite, Abschreibungsausgleich oder sonstiger Schutzmechanismus gilt nur, sofern dies ausdrücklich in der offiziellen Vertragsdokumentation vorgesehen ist und vorbehaltlich der dort genannten Grenzen, Ausschlüsse, Bewertungsregeln und Bedingungen.

Soweit das Produkt mit Investmentfonds oder anderen marktexponierten Vermögenswerten verknüpft ist, wird das finanzielle Risiko grundsätzlich ganz oder teilweise vom Versicherungsnehmer oder Anleger getragen. Rückzahlungen, Teilentnahmen, Übertragungen, Umschichtungen, Kündigungen oder vorzeitige Auflösungen können vertraglichen Einschränkungen, Bewertungsterminen, Abwicklungszeiträumen, Mindesthaltedauern, Provisionen, Vertragsstrafen, Marktwertanpassungen, Mindestrestguthaben oder vorübergehenden Liquiditätsbeschränkungen unterliegen. In Phasen von Marktstress, außergewöhnlicher Volatilität, Aussetzung der zugrunde liegenden Fonds oder betrieblicher Störungen können Rückzahlungen oder Umschichtungen verzögert, eingeschränkt oder zu einem vom Kunden erwarteten abweichenden Wert abgewickelt werden.

Etwaige Hinweise auf steuerliche Vorteile, ermäßigte Besteuerung, PPR-Abzüge, günstige Rückzahlungsregelungen oder langfristige steuerliche Vergünstigungen werden ausschließlich als allgemeine Information auf Grundlage der zum Zeitpunkt der Veröffentlichung geltenden Gesetzgebung bereitgestellt. Die steuerliche Behandlung kann vom Steuerwohnsitz, Alter, den persönlichen Verhältnissen, der jährlichen Einkommenssteuersituation, dem Produkttyp, der Beitragshistorie, der Haltedauer, dem Rückzahlungsgrund und der Einhaltung der geltenden gesetzlichen Bedingungen des Kunden abhängen. Steuerrecht, Verwaltungsauslegung und Meldepflichten können sich im Laufe der Zeit ändern, und steuerliche Vorteile können gemindert, ausgesetzt, widerrufen oder verloren gehen, sofern die geltenden gesetzlichen oder vertraglichen Bedingungen nicht erfüllt sind.

Vor der Zeichnung eines Produkts muss der Kunde alle anwendbaren vorvertraglichen und vertraglichen Unterlagen sorgfältig lesen, einschließlich — soweit zutreffend — des Basisinformationsblatts (KID/DIF), des Informationsdokuments, der Allgemeinen, Besonderen und/oder Individuellen Bedingungen, Informationen zu Risiken, Kosten und Gebühren, der Anlagepolitik, der empfohlenen Haltedauer, der Rückzahlungs-/Rückkaufbedingungen und des anwendbaren Steuerregimes. Jede Zeichnungsentscheidung muss bewusst und auf informierter Grundlage getroffen werden, unter Berücksichtigung der Anlageziele, Kenntnisse und Erfahrungen, der finanziellen Situation, der Verlustbereitschaft, des Anlagehorizonts und der Risikotoleranz des Kunden.

Die Zeichnung versicherungsbasierter Anlageprodukte unterliegt der gesetzlich vorgeschriebenen Geeignetheits- oder Angemessenheitsprüfung, der Annahme durch das Versicherungsunternehmen sowie den spezifischen Bedingungen des jeweiligen Produkts. Die steuerliche Behandlung von PPRs und anderen Spar- oder Anlageprodukten hängt von den persönlichen Verhältnissen des Kunden und der jeweils geltenden Steuergesetzgebung ab, die sich im Laufe der Zeit ändern kann. Vorzeitige Rückzahlungen, Übertragungen oder Vertragsänderungen können zu Vertragsstrafen, Gebühren, dem Verlust steuerlicher Vorteile oder sonstigen steuerlichen Folgen führen.

C1 Broker® ist eine Handelsmarke von Wiseg Mediación de Seguros, S.L., einem Versicherungsmakler, der zur Verteilung von Lebens- und Nichtlebensversicherungen zugelassen ist, DGSFP-Code J-3790, zugelassen zum Betrieb in Portugal über die Niederlassungsregistrierung Nr. ASFFP 923047667. C1 Broker kann von Versicherungsunternehmen für den Vertrieb von Versicherungsprodukten eine Vergütung erhalten, insbesondere in Form von in der Prämie oder dem Produktwert enthaltenen Provisionen, unbeschadet seiner Pflicht, ehrlich, fair, professionell und im besten Interesse des Kunden zu handeln. Der Kunde kann zusätzliche Informationen zur Art und Höhe der anwendbaren Vergütung anfordern.

Für weitere Informationen, persönliche Erläuterungen oder den Zugang zur rechtlichen Dokumentation eines Produkts wenden Sie sich bitte vor jeder Zeichnungsentscheidung an C1 Broker.