Investimentos Unit-Linked em Portugal

As informações disponibilizadas nesta página têm fins exclusivamente informativos, educativos e comerciais e destinam-se a apresentar, em termos gerais, soluções de poupança e investimento baseadas em seguro, incluindo Planos de Poupança Reforma (PPRs), produtos de seguro de vida Unit-Linked, contratos de capitalização e outras estruturas de poupança de médio ou longo prazo distribuídas através de canais seguradores. Estas informações não constituem aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal ou jurídico, nem constituem uma recomendação personalizada de subscrição, manutenção, modificação, transferência, mudança, resgate ou entrega de qualquer produto.

Os PPRs e os produtos Unit-Linked podem implicar riscos, incluindo risco de mercado, risco de liquidez, risco de crédito, risco cambial, risco de taxa de juro, risco de inflação, risco de contraparte, risco operacional, risco regulatório e o risco de perda parcial ou total do capital investido. Salvo garantia expressa prevista nas condições contratuais do produto, nem o capital investido nem a rentabilidade estão garantidos. O valor do investimento pode subir ou descer, e o desempenho passado não é um indicador fiável de resultados futuros.

Os produtos de poupança e investimento baseados em seguro não são equivalentes a depósitos bancários e não devem ser entendidos como contas poupança sem risco. Dependendo da estrutura do produto, o valor a pagar ao tomador do seguro, à pessoa segura ou ao beneficiário pode depender, direta ou indiretamente, do desempenho dos fundos subjacentes, dos mercados financeiros, dos ativos de referência, das unidades de participação ou da política de investimento definida pela empresa de seguros ou pelo produtor do produto. Qualquer proteção de capital, prestação por morte, cláusula de beneficiário, taxa garantida, rentabilidade mínima, compensação por depreciação ou outro mecanismo de proteção aplica-se apenas quando expressamente previsto na documentação contratual oficial e nos termos dos limites, exclusões, regras de valorização e condições aí estabelecidos.

Quando o produto está ligado a fundos de investimento ou outros ativos expostos ao mercado, o risco financeiro é geralmente suportado, total ou parcialmente, pelo tomador do seguro ou investidor. Os resgates, levantamentos parciais, transferências, mudanças, cancelamentos ou entregas antecipadas podem estar sujeitos a restrições contratuais, datas de valorização, prazos de liquidação, períodos mínimos de detenção, comissões, penalizações, ajustamentos ao valor de mercado, saldos mínimos remanescentes ou limitações temporárias de liquidez. Em períodos de tensão nos mercados, volatilidade excecional, suspensão dos fundos subjacentes ou perturbação operacional, o resgate ou a mudança pode ser adiado, restringido ou processado a um valor diferente do esperado pelo cliente.

Qualquer referência a benefícios fiscais, tributação reduzida, deduções PPR, regimes de resgate favoráveis ou vantagens fiscais a longo prazo é fornecida apenas a título informativo geral, com base na legislação considerada aplicável à data de publicação. O tratamento fiscal pode depender da residência fiscal do cliente, da sua idade, das suas circunstâncias pessoais, da sua situação anual de IRS, do tipo de produto, do histórico de entregas, do prazo de detenção, do motivo de resgate e do cumprimento das condições legais em vigor. A legislação fiscal, a interpretação administrativa e as obrigações de reporte podem mudar ao longo do tempo, e qualquer vantagem fiscal pode ser reduzida, suspensa, retirada ou perdida caso as condições legais ou contratuais aplicáveis não sejam cumpridas.

Antes de subscrever qualquer produto, o cliente deve ler atentamente toda a documentação pré-contratual e contratual aplicável, incluindo, quando aplicável, o Documento de Informação Fundamental (DIF/KID), a Nota de Informação, as Condições Gerais, Especiais e/ou Particulares, informações sobre riscos, custos e encargos, a política de investimento, o prazo de detenção recomendado, as condições de resgate/entrega e o regime fiscal aplicável. Qualquer decisão de subscrição deve ser tomada de forma consciente e informada, tendo em conta os objetivos de investimento, os conhecimentos e experiência, a situação financeira, a capacidade de suportar perdas, o horizonte de investimento e a tolerância ao risco do cliente.

A subscrição de produtos de investimento baseados em seguro está sujeita à avaliação de adequação ou de caráter apropriado legalmente exigida, à aceitação pela empresa de seguros e às condições específicas de cada produto. O tratamento fiscal dos PPRs e de outros produtos de poupança ou investimento depende das circunstâncias pessoais do cliente e da legislação fiscal em vigor, que pode mudar ao longo do tempo. Resgates antecipados, transferências ou alterações contratuais podem resultar em penalizações, encargos, perda de benefícios fiscais ou outras consequências fiscais.

A C1 Broker® é uma marca comercial da Wiseg Mediación de Seguros, S.L., uma corretora de seguros autorizada a distribuir seguros de Vida e Não Vida, Código DGSFP J-3790, autorizada a operar em Portugal através do registo de sucursal n.º ASFFP 923047667. A C1 Broker pode receber remuneração das empresas de seguros pela distribuição de produtos de seguro, nomeadamente através de comissão incluída no prémio ou no valor do produto, sem prejuízo do dever de agir com honestidade, equidade, profissionalismo e no melhor interesse do cliente. O cliente pode solicitar informações adicionais sobre a natureza e o montante da remuneração aplicável.

Para mais informações, esclarecimentos personalizados ou acesso à documentação legal de qualquer produto, contacte a C1 Broker antes de tomar qualquer decisão de subscrição.