Informação Prévia (IP) antes da celebração de um seguro em Portugal

A Informação Prévia (IP) é o documento oficial de informação pré-contratual que um mediador de seguros deve disponibilizar ao cliente antes da celebração de um contrato de seguro.

A base legal em Portugal é a Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro (Regime Jurídico da Distribuição de Seguros e de Resseguros – RJDSR), que transpõe para a ordem jurídica portuguesa a Diretiva (UE) 2016/97 sobre a Distribuição de Seguros (IDD).

Para cidadãos alemães residentes no estrangeiro ou outros expatriados, o sistema jurídico e segurador português pode parecer complexo. Por esse motivo, a legislação portuguesa exige que os clientes recebam informações claras e transparentes antes da celebração do contrato. Assim, garante-se que as decisões sejam tomadas com pleno conhecimento de:

• quem o aconselha;

• em que condições o aconselhamento é prestado;

• e em que enquadramento regulatório o mediador exerce a sua atividade.

Estas disposições legais estabelecem rigorosos deveres de transparência e informação que devem ser cumpridos antes da celebração do contrato, com o objetivo de assegurar a proteção dos tomadores de seguro e uma tomada de decisão fundamentada.

Enquanto corretores de seguros independentes (corretores de seguros), levamos estas obrigações muito a sério. A nossa função não se limita a encontrar uma cobertura adequada, mas também a garantir que compreende claramente:

• Quem somos e como estamos registados junto da autoridade de supervisão portuguesa (ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões);

• Que tipo de mediador somos e como prestamos aconselhamento;

• A nossa relação com as empresas de seguros;

• Como somos remunerados;

• Que procedimentos de reclamação estão disponíveis;

• Como os seus dados pessoais são tratados e protegidos.

Ao cumprir integralmente as normas portuguesas e europeias em matéria de distribuição de seguros, asseguramos que os nossos clientes expatriados beneficiam de aconselhamento profissional, segurança regulatória e total transparência em todas as fases do processo de seguro.

O nosso princípio é simples:
Aconselhamento independente, pleno cumprimento legal e total clareza antes de celebrar qualquer contrato de seguro.

Ja.

Nach dem Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (Rechtsrahmen für den Versicherungs- und Rückversicherungsvertrieb – RJDSR) müssen Informationen über den Versicherungsvermittler vor Abschluss des Versicherungsvertrags und rechtzeitig bereitgestellt werden, damit der Kunde diese prüfen und angemessen bewerten kann.

Für Expats, die in Portugal leben, ist diese Anforderung besonders wichtig. Das portugiesische Versicherungssystem kann sich von dem Ihres Heimatlandes unterscheiden. Das Gesetz stellt daher sicher, dass Sie klar verstehen:

• wer Sie berät,

• unter welchem regulatorischen Rahmen der Vermittler tätig ist,

• und wie er vergütet wird,

bevor Sie sich für eine Versicherungspolice entscheiden.

Ziel dieser gesetzlichen Verpflichtung ist es, Transparenz zu stärken, den Schutz der Versicherungsnehmer zu erhöhen und die Qualität sowie Verantwortlichkeit der Beratung sicherzustellen.

Als Ihre unabhängigen Versicherungsmakler (corretores de seguros) in Portugal erfüllen wir diese Anforderungen strikt. Wir stellen sicher, dass Sie alle gesetzlich vorgeschriebenen vorvertraglichen Informationen in klarer und verständlicher Sprache erhalten, sodass Sie eine fundierte Entscheidung mit voller regulatorischer Sicherheit und Vertrauen treffen können.

Unsere Priorität ist es nicht nur, geeigneten Versicherungsschutz zu vermitteln, sondern dies in vollständiger Übereinstimmung mit portugiesischem und europäischem Recht zu tun – mit Transparenz, Klarheit und professioneller Begleitung in jeder Phase des Versicherungsprozesses.

Ist es verpflichtend, die Vorabinformation (IP) zu unterzeichnen?

Nein.

Nach dem portugiesischen Versicherungsvertriebsrecht (Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar – RJDSR) muss die Vorabinformation vor Abschluss des Versicherungsvertrags bereitgestellt werden. Das Gesetz schreibt jedoch keine ausdrückliche Unterzeichnung durch den Kunden vor.

Aus Gründen der Compliance und Rechtssicherheit ist es jedoch dringend zu empfehlen, den Erhalt der Vorabinformation zu dokumentieren. Dies kann erfolgen durch:

• eine handschriftliche Unterschrift,

• eine qualifizierte oder fortgeschrittene digitale Signatur,

• oder eine elektronische Bestätigung über ein sicheres System.

Für Expats, die in Portugal leben, ist eine klare Dokumentation besonders wichtig. Sie stellt sicher, dass Sie die gesetzlich vorgeschriebenen vorvertraglichen Informationen formell erhalten und zur Kenntnis genommen haben, bevor Sie einen Versicherungsvertrag abschließen.

Für uns als unabhängige Versicherungsmakler (corretores de seguros) ist die Dokumentation des Erhalts Teil unseres Engagements für vollständige regulatorische Konformität und professionelle Standards. Sie ermöglicht es uns, im Falle einer Überprüfung durch die Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) oder im Rahmen einer Beschwerde nachzuweisen, dass sämtliche vorvertraglichen Informationspflichten ordnungsgemäß erfüllt wurden.

Dieses Vorgehen schützt sowohl Sie als Kunden als auch uns als Vermittler und stärkt Transparenz, Verantwortlichkeit und Rechtssicherheit im gesamten Versicherungsprozess.

Es handelt sich um zwei unterschiedliche Dokumente, die getrennt durch europäisches und portugiesisches Versicherungsrecht geregelt sind.

Für Expats, die in Portugal leben, ist es wichtig, diesen Unterschied zu verstehen, da beide Dokumente unterschiedliche rechtliche und praktische Funktionen im Versicherungsprozess erfüllen.

IP (Vorbabinformation)

Dieses Dokument bezieht sich auf den Versicherungsvermittler.

In Portugal ist es im Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (RJDSR) geregelt, das den Versicherungsvertrieb regelt und die Richtlinie (EU) 2016/97 (IDD) in portugiesisches Recht umsetzt.

Es informiert darüber:

• Wer die Versicherung vermittelt

• Wie der Vermittler tätig ist

• Welchen regulatorischen Status der Vermittler hat und wie er bei der Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) registriert ist

• Wie die Beziehung zu Versicherungsunternehmen gestaltet ist

• Wie der Vermittler vergütet wird

Mit anderen Worten: Die IP sorgt für Transparenz über den Makler.

IPID (Insurance Product Information Document)

Dieses standardisierte Dokument ist auf europäischer Ebene geregelt durch die Richtlinie (EU) 2016/97 (IDD) sowie die Durchführungsverordnung (EU) 2017/1469.

Es wird vom Versicherungsunternehmen erstellt und gilt für Nichtlebensversicherungsprodukte.

Ziel ist es, die wichtigsten Merkmale der Versicherungspolice in klarer und standardisierter Form zusammenzufassen, darunter:

• Hauptdeckungen

• Ausschlüsse

• Einschränkungen

• Geografischer Geltungsbereich

• Vertragsdauer

• Wesentliche Pflichten des Versicherungsnehmers

Mit anderen Worten: Das IPID sorgt für Transparenz über das Produkt selbst.

Als Ihre unabhängigen Versicherungsmakler (corretores de seguros) in Portugal stellen wir sicher, dass Sie beide Dokumente erhalten, sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

Wir erläutern Ihnen nicht nur das Versicherungsprodukt, sondern auch unsere Rolle, den regulatorischen Rahmen und unsere Verantwortlichkeiten nach portugiesischem Recht.

Unser Ziel ist es, Expats klare, strukturierte und vollständig rechtskonforme Informationen bereitzustellen, damit Sie fundierte Entscheidungen mit Vertrauen, Transparenz und voller Rechtssicherheit treffen können.

Nach dem portugiesischen Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (Rechtsrahmen für den Versicherungs- und Rückversicherungsvertrieb – RJDSR) ist ein Versicherungsmakler (corretor de seguros) ein Vermittler, der nicht vertraglich exklusiv an ein einzelnes Versicherungsunternehmen gebunden ist.

Für Expats, die in Portugal leben, ist diese Unterscheidung besonders wichtig. Sie bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, nicht auf die Produkte eines einzigen Versicherers beschränkt ist, sondern auf einer umfassenderen, fairen und persönlichen Analyse des Versicherungsmarktes basiert.

Unabhängiger Makler zu sein bedeutet:

• Wir können mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenarbeiten.

• Wir sind verpflichtet, eine faire und persönliche Marktanalyse durchzuführen.

• Unsere Empfehlungen müssen auf professionellen und unabhängigen Kriterien beruhen und Ihre Anforderungen und Bedürfnisse berücksichtigen.

• Wir sind gesetzlich verpflichtet, ehrlich, fair und professionell im besten Interesse des Kunden zu handeln.

Dieser regulatorische Rahmen stärkt die Unparteilichkeit und reduziert potenzielle Interessenkonflikte bei der Empfehlung von Versicherungslösungen.

Als Ihre Versicherungsmakler in Portugal wenden wir diese Grundsätze konsequent an. Unser Engagement besteht darin, Expats klare Erklärungen, transparente Vergleiche und Beratung zu bieten, die sowohl auf regulatorischer Konformität als auch auf professionellen Standards basiert.

Unsere Unabhängigkeit ist nicht nur eine geschäftliche Positionierung – sie ist ein gesetzlich definierter Status, der Sie schützt und sicherstellt, dass die empfohlene Versicherungslösung tatsächlich Ihren Bedürfnissen und Ihrer persönlichen Situation in Portugal entspricht.

Das portugiesische Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (Rechtsrahmen für den Versicherungs- und Rückversicherungsvertrieb – RJDSR) verpflichtet zur klaren Offenlegung der Art der Vergütung des Vermittlers.

Grundsätzlich wird ein Versicherungsmakler (corretor de seguros) durch Provisionen vergütet, die von den Versicherungsunternehmen gezahlt werden. Diese Provisionen sind in der vom Kunden gezahlten Versicherungsprämie enthalten.

Falls eine besondere Vereinbarung die Zahlung eines direkten Honorars durch den Kunden vorsieht, muss dies vor Abschluss des Versicherungsvertrags ausdrücklich offengelegt und vereinbart werden.

Die Transparenz hinsichtlich der Vergütung ist ein wesentlicher Bestandteil des portugiesischen Versicherungsvertriebsrechts. Sie stellt sicher, dass Kunden verstehen, wie der Vermittler vergütet wird, und stärkt Vertrauen, Unparteilichkeit und regulatorische Konformität.

Der Kunde kann eine Beschwerde oder Reklamation über die interne Beschwerdestelle des Versicherungsvermittlers unter Verwendung der angegebenen Kontaktdaten einreichen.

Falls innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Frist keine Antwort erfolgt oder der Kunde mit der erhaltenen Antwort nicht zufrieden ist, kann die Angelegenheit an die Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) weitergeleitet werden, die zuständige Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor in Portugal.

Darüber hinaus können Kunden gegebenenfalls alternative Streitbeilegungsstellen (ADR) gemäß den geltenden portugiesischen Verbraucherschutzvorschriften in Anspruch nehmen.

Dieses System bietet eine zweistufige Schutzstruktur:

• Intern (über das Beschwerdeverfahren des Vermittlers)

• Extern (über die öffentliche Aufsichtsbehörde und gegebenenfalls ADR-Mechanismen)

Immer vor der verbindlichen Beantragung oder dem Abschluss eines Versicherungsprodukts.

Die Pflicht zur Bereitstellung vorvertraglicher Informationen ist eine gesetzliche Verpflichtung, die vor Abschluss des Versicherungsvertrags erfüllt werden muss – unabhängig davon, ob der Vertrag durch Unterzeichnung der Police oder durch formelle Ausstellung der Vertragsunterlagen zustande kommt.

Auf der Website von C1 Broker Portugal sowie in allen unseren Formularen zur Angebotsanfrage finden Sie einen direkten Zugang zu unserer Seite und zum Dokument der Vorbabinformation (IP). Dadurch wird vollständige Transparenz und regulatorische Konformität gewährleistet, bevor Sie eine Versicherungsanfrage stellen oder fortfahren.

Dieses Vorgehen stellt sicher, dass Kunden im Voraus ordnungsgemäß informiert werden – im Einklang mit dem portugiesischen Versicherungsvertriebsrecht.