In der Versicherungsbranche gibt es bestimmte Begriffe und Konzepte, die für diejenigen, die nicht aus diesem Bereich kommen, schwer zu verstehen sind. Wenn Sie jedoch Geschäftsmann oder Manager eines Unternehmens sind, ist es notwendig, dass Sie einige Konzepte gut verstehen, um in der Lage zu sein, angemessene strategische Entscheidungen zu treffen und die Versicherungslösungen zum Schutz Ihres Unternehmens und Ihrer Investitionen abzuschließen.
Es gibt verschiedene Unternehmensversicherungen, hier sind die gängigsten, die Sie abgeschlossen haben sollten, um Ihr Unternehmen und Ihre Tätigkeit richtig zu schützen:
- Tätigkeits-Haftpflichtversicherung
- Multi-Risk-Versicherung
- Unfallversicherung für Arbeitnehmer (obligatorisch)
- Cyber-Risikoversicherung (nicht obligatorisch, aber für Unternehmen mit Websites und E-Commerce sehr empfehlenswert)
In diesem Beitrag erläutern wir, was eine Betriebshaftpflichtversicherung ist und wofür sie gedacht ist, und geben Beispiele für Schadensfälle, die von dieser Versicherung abgedeckt werden können.
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Die Tätigkeits-Haftpflichtversicherung
Diese Versicherung dient zur Deckung von Ansprüchen Dritter für Verletzungen, Schäden oder Verluste, die aufgrund der Tätigkeit des Unternehmens entstanden sind.
In einigen Fällen ist diese Versicherung obligatorisch und ohne sie kann das Unternehmen seine Tätigkeit nicht legal ausüben oder sich an bestimmten öffentlichen Ausschreibungen beteiligen. Wenn es sich bei Ihrem Unternehmen beispielsweise um ein Reisebüro handelt, benötigen Sie eine Haftpflichtversicherung, um Ihre Lizenz und alle Ihre Papiere in Ordnung zu halten. Oder wenn Ihr Unternehmen ein Softwareunternehmen ist, erfordern bestimmte Verträge mit öffentlichen Einrichtungen oder großen Unternehmensgruppen das Bestehen einer Tätigkeitshaftpflichtversicherung.
Beispiele für Schadensfälle in der Betriebshaftpflichtversicherung
Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für Unfälle oder Schäden, die sich im Rahmen der normalen Geschäftstätigkeit eines Unternehmens ereignen können und die durch Unachtsamkeit zu Schäden führen, die dem Unternehmen unerwartete Kosten verursachen können.
Software-Unternehmen „Countplus“: Als „Countplus“ ein neues Fakturierungsprogramm in der Datenbank eines Kunden installierte, löschte ein Fehler im Skript alle Datensätze in der Datenbank des Kunden. Der Kunde musste ein Team von externen IT-Spezialisten beauftragen, das 48 Stunden lang arbeitete, um die verlorenen Daten wiederherzustellen und sein System wieder betriebsbereit zu machen. Der Kunde forderte von „Countplus“ diese Kosten und Verluste sowie eine Entschädigung für die Tage, an denen er nicht arbeiten konnte. Dieser Anspruch wird von der Haftpflichtversicherung, die „Countplus“ abgeschlossen hat, gedeckt.
Konfektionsfirma für Brautkleider „White Company“: Die „White Company“ nahm einen Auftrag zur Anfertigung von 10 Brautjungfernkleidern und dem Hochzeitskleid für die Familie Silva an. Aufgrund eines Fehlers der „White Company“ wurden die Kleider nicht an die richtige Adresse geschickt und landeten schließlich auf dem Postamt, wo sie am Hochzeitstag der Familie Silva nicht verwendet werden konnten. Der Kunde war sehr enttäuscht und musste sich nach einer Alternative umsehen. Nach der Zeremonie forderte er die Kosten und auch eine Entschädigung, weil er die Kleider nicht erhalten hatte. Dieser Anspruch wird von der Aktivitätshaftpflichtversicherung, die die „White Company“ abgeschlossen hat, gedeckt.
Eisen-Kochgeschirr-Unternehmen „Round Company“: Die „Round Company“ nahm einen Auftrag zur Herstellung von 10.000 Kochtöpfen für einen großen Supermarkt an. Bei der Anlieferung der Kisten mit Eisenpfannen stellte der Mitarbeiter der „Round Company“ die Kisten auf einigen Holzpaletten am Eingang des Supermarktlagers ab, ohne zu bemerken, dass die Kisten die Öffnung des automatischen Tores behinderten. Als der Leiter des Supermarktes eintraf, öffnete er das Lagertor, und das automatische Torsystem verhedderte sich in den Kisten, wodurch der Motor beschädigt wurde. Der Supermarkt musste 3.500 Euro für den Austausch des Tormotors zahlen und machte die Kosten bei der „Round Company“ geltend. Diese Forderung wird von der Aktivitätshaftpflichtversicherung gedeckt, die „Round Company“ abgeschlossen hat.
Die Aktivitätshaftpflichtversicherung ist nicht zu verwechseln mit der Multi-Risk-Versicherung des Unternehmens.
Die Multi-Risk-Versicherung des Unternehmens deckt den Ort ab, an dem die Geschäftstätigkeit ausgeübt wird, z. B. den Firmensitz, das Lager, das Büro, den Laden, das Restaurant usw. Diese Versicherungen werden „Multi-Risk“ genannt, weil sie verschiedene Deckungen enthalten, z. B. versichern sie das Kapital des Gebäudes, das Kapital des Inhalts (z. B. Computer, Möbel, Maschinen, Rohstoffe) gegen verschiedene Szenarien wie Diebstahl, Feuer, Überschwemmung…
Diese Multi-Risk-Versicherungen umfassen auch eine Haftpflichtversicherung, die sich auf Schäden bezieht, die durch Elemente des Gebäudes, des Inhalts oder sogar der Immobilie selbst verursacht werden. Ein Beispiel: Ein Kunde, der Ihr Geschäft oder Büro besucht, wird verletzt, weil sich eine Lampe von der Decke gelöst hat und ihm auf den Kopf gefallen ist. Die medizinischen Kosten und eine eventuelle Entschädigung dieses Kunden werden durch Ihre Haftpflichtversicherung gedeckt.
Einige Beispiele für Schäden, die durch eine Multi-Risk-Versicherung abgedeckt werden, sind:
Brand in der Softwarefirma „Countplus“: In den angemieteten Büroräumen dieses Unternehmens ist ein Feuer ausgebrochen. Das Feuer verbrannte die Möbel, Computer, Server und Kopien von Projekten, die für einen Kunden vorbereitet wurden. Der Schaden beläuft sich auf mehr als 150.000 Euro allein an Firmenmaterial. Die Multi-Risk-Versicherung deckt diesen Schaden zu 100 %.
Überschwemmung in der Brautkleidfabrik „White Company“: Ein Rohrbruch am Wochenende führte zu einer Überschwemmung des Kellers in der Kleiderfabrik. Die Rollen mit Seidenstoffen wurden nass und verblassten. Der Schaden beträgt mehr als 25.000 Euro. Die Multi-Risk-Versicherung deckt diesen Schaden zu 100 %.
Diebstahl in der Zentrale der Eisenpfannen „Round Company“: In der Nacht von Samstag auf Sonntag wurde in das Büro des Unternehmens eingebrochen, die Diebe nahmen die Computer mit und brachen mehrere Schränke auf. Der Schaden beläuft sich auf 5.100 Euro. Die Multi-Risk-Versicherung deckt diese Schäden zu 100 %.
Unfall bei der Softwarefirma „Countplus“: Bei einem Besuch rutschen Kunden des Unternehmens auf dem frisch gewischten Boden aus und verletzen sich. Die Kunden beschließen, einen Antrag auf Erstattung der Behandlungskosten zu stellen.
Wie wir gesehen haben, gibt es mehrere Unfälle, die im Rahmen der normalen Tätigkeit eines Unternehmens passieren können. Die Tätigkeits-Haftpflichtversicherung und die Multi-Risk-Versicherung sind wichtige Versicherungen, um Ihr Unternehmen vor unerwarteten Ausgaben zu schützen, die sich aus Forderungen im Zusammenhang mit Unfällen oder Schadensfällen ergeben.
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