Cigna Krankenversicherung in Portugal: welche Cigna-Tarife es gibt und für wen sie passen

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Wer nach Portugal zieht und sich nach einer Krankenversicherung umsieht, stößt früh auf Cigna. Der US-Konzern bietet Expats zwei Tarifwelten an: Cigna Global mit den Stufen Silver, Gold und Platinum, die weltweit gilt, und Cigna Close Care, die nur im Wohnsitzland und im Land der Staatsangehörigkeit gilt. Dazu kommen vier Zusatzbausteine, die Sie einzeln hinzuwählen, jeweils in der Stufe Ihres Grundschutzes. Genau diese Freiheit macht die Wahl schwer: Zwei Policen mit demselben Namen „Gold“ können sehr Verschiedenes leisten.

Dieser Ratgeber erklärt, welche Cigna-Krankenversicherung es in Portugal gibt, für wen sie gedacht ist, was die Stufen und Bausteine leisten und wo die Fallen liegen, etwa beim Arztbesuch ohne Ambulant-Baustein oder bei langen Aufenthalten in Deutschland. Grundlage sind das Kundenhandbuch, die Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt zu Close Care von Cigna, jeweils Stand Februar 2025. Wie Cigna gegen Bupa, APRIL, Allianz und Multicare abschneidet, steht im Vergleich der internationalen Krankenversicherungen in Portugal; hier geht es nur um die Wahl innerhalb von Cigna.

Für wen die Cigna-Krankenversicherung in Portugal gedacht ist

Cigna bietet Einwohnern Portugals keine portugiesische Krankenversicherung im üblichen Sinn an, sondern eine internationale Krankenversicherung für Expats. Die Versicherungsbedingungen sagen es gleich im ersten Satz: Der Vertrag wird nur Personen angeboten, die Expats sind (Cigna Global Health Options, Policy Rules, Februar 2025, Klausel 1.1). Expat ist nach den Begriffsbestimmungen, wer außerhalb des Landes seiner Staatsangehörigkeit wohnt. Als Staatsangehörigkeit zählt jedes Land, dessen Bürger Sie sind.

Für Deutsche, Österreicher und Schweizer, die nach Portugal gezogen sind, passt das. Drei Fälle sollten Sie vor einer Anfrage kennen:

• Doppelte Staatsangehörigkeit: Wer neben der deutschen auch die portugiesische Staatsangehörigkeit hat und in Portugal wohnt, ist in Portugal kein Expat im Sinne der Bedingungen.
• Einbürgerung oder Rückkehr: Wer während der Laufzeit aufhört, Expat zu sein, etwa durch Einbürgerung in Portugal oder Rückkehr nach Deutschland, muss das melden. Sie können den Vertrag dann bis zum Ende des Versicherungsjahres laufen lassen oder schriftlich kündigen; zur Verlängerung prüft Cigna, ob ein anderer Tarif der Gruppe angeboten werden kann (Klausel 11.4).
• Alter: Beim Abschluss müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein (Klausel 1.3). Ein Höchstalter für den Eintritt nennen die öffentlichen Unterlagen nicht; ob Cigna Sie annimmt, entscheidet die Gesundheitsprüfung. Was andere Versicherer ab 60 und 70 verlangen, zeigt der Ratgeber Krankenversicherung in Portugal ab 60 und 70.

Welche Gesellschaft der Cigna-Gruppe Ihren Vertrag trägt, hängt von Wohnsitz und Vertragsfassung ab. Die Bedingungen, auf die sich dieser Beitrag stützt, nennen die Cigna Global Insurance Company Limited in Guernsey; die Produktinformationsblätter für Close Care nennen die Cigna Life Insurance Company of Europe in Belgien. Maßgeblich ist, was in Ihrem Versicherungsschein (Certificate of Insurance) steht.

Silver, Gold oder Platinum: die drei Stufen

Der Grundschutz von Cigna Global heißt International Medical Insurance und deckt vor allem Behandlungen im Krankenhaus und in der Tagesklinik. Die drei Stufen unterscheiden sich in der Jahreshöchstleistung und in vielen Einzelgrenzen. Die Beträge gelten je versicherte Person und Versicherungsjahr in Euro-Tarifen (Cigna Global Health Options Customer Guide, Februar 2025, Abschnitt International Medical Insurance):

Quelle: Cigna Global Health Options, Customer Guide (Februar 2025), Leistungstabellen International Medical Insurance und Parent and Baby Care. Beträge in Dollar- und Pfund-Tarifen weichen ab.

Der Geltungsbereich ist in allen drei Stufen weltweit, wahlweise mit oder ohne USA. Wer die USA ausschließt, ist dort nur im Notfall über die Leistung „Notfall außerhalb des Geltungsbereichs“ versichert, und zwar für stationäre und tagesklinische Behandlung, höchstens 21 Behandlungstage je Reise und 60 Tage im Jahr, und nur, wenn Sie vor der Reise wegen dieser Erkrankung beschwerdefrei und nicht in Behandlung waren (Customer Guide, Out of Area Emergency Hospitalisation Cover).

Für Paare mit Kinderwunsch ist die Zeile Routinegeburt entscheidend. Silver zahlt keine Geburt, und Gold und Platinum zahlen erst, wenn die Mutter seit mindestens 12 Monaten versichert ist. Mehr dazu steht im Ratgeber Krankenversicherung bei Schwangerschaft, Geburt und für Neugeborene.

Die vier Bausteine und wann Sie sie brauchen

Zum Grundschutz lassen sich vier Bausteine hinzuwählen. Welche Sie brauchen, entscheidet mehr über den Nutzen der Police als die Wahl zwischen Silver, Gold und Platinum.

International Outpatient: der Baustein für den Arztbesuch

Ohne diesen Baustein zahlt Cigna ambulante Behandlungen nur in wenigen Fällen, vor allem bei Krebs, psychischen Erkrankungen, den Aufnahmen per MRT, CT und PET und in der Notaufnahme ohne stationäre Aufnahme (bis 370 € in Silver, 740 € in Gold, 1.600 € in Platinum). Für alle anderen Leistungen außerhalb des Krankenhauses, also den Besuch beim Facharzt, verschriebene Medikamente, Labor und Röntgen oder Physiotherapie, müssen Sie den Baustein International Outpatient hinzuwählen, so steht es im Kundenhandbuch beim Grundschutz. Wer eine Krankenversicherung vor allem für den schnellen Termin beim Facharzt in Lissabon oder an der Algarve abschließt, braucht diesen Baustein. Die Jahreshöchstleistung beträgt 12.000 € in Silver, 25.900 € in Gold und ist in Platinum unbegrenzt, jeweils mit eigenen Grenzen je Leistung.

Für Versicherte ab 60 Jahren enthält der Baustein den Posten 60+ Care: Haben Sie Bluthochdruck, Typ-2-Diabetes, Grünen Star, Arthritis, Gelenk- oder Rückenschmerzen oder Osteoporose bzw. Osteopenie im Gesundheitsfragebogen angegeben und ist die Erkrankung deshalb im Versicherungsschein ausgeschlossen, zahlt Cigna trotzdem die laufende ambulante Behandlung dafür, bis 370 € in Silver, 740 € in Gold und 1.480 € in Platinum im Jahr; Folgeerkrankungen und Komplikationen nicht, und der Posten entfällt, wenn Sie die Erkrankung gegen Zuschlag eingeschlossen haben (Customer Guide, 60+ Care).

Unbegrenzte Video- und Telefonsprechstunden bei Allgemeinmedizinern (Global Telehealth) sind schon im Grundschutz enthalten, ohne Selbstbeteiligung.

International Evacuation and Crisis Assistance Plus

Den Krankentransport innerhalb eines Landes zahlt der Grundschutz. Einen Transport über die Grenze, etwa ins nächste geeignete Krankenhaus in einem anderen Land, oder den Rücktransport zahlt Cigna nur mit diesem Baustein (Customer Guide, Abschnitt Local ambulance). Für Expats, die viel reisen oder eine schwere Behandlung im Heimatland durchführen lassen möchten, ist er wichtig.

International Health and Wellbeing

Der Baustein zahlt Vorsorge für Erwachsene ab 18 Jahren: jährlichen Gesundheitscheck, Krebsvorsorge, Ernährungsberatung und Fußpflege, dazu ein Beratungsprogramm für psychische Gesundheit mit bis zu 20 Sitzungen je Erkrankung und Jahr. In Gold liegt die Grenze für den Gesundheitscheck bei 500 € im Jahr.

International Vision and Dental

Der Baustein zahlt Brille, Kontaktlinsen und Zahnbehandlung mit Erstattungssätzen und Wartezeiten: Vorsorge und einfache Behandlung nach 3 Monaten, größere Behandlungen wie Kronen in den ersten 12 Monaten nur zu 50 Prozent, danach zum vollen Satz (in Gold 80 Prozent), Kieferorthopädie nach 18 Monaten und nur bis zum Alter von 18 Jahren, in Gold zu 50 Prozent. Die Jahresgrenze für Zahnbehandlung liegt in Gold bei 1.850 € (Cigna Benefits Summary, Februar 2025; Euro-Betrag nach dem Customer Guide). Was ein Zahnpaket portugiesischer Versicherer stattdessen bringt, vergleicht der Ratgeber Zahnzusatzversicherung in Portugal; was eine Zahnspange kostet, steht im Ratgeber Zahnspange in Portugal.

Cigna Close Care: Schutz in zwei Ländern

Close Care ist die schlankere Variante für Expats, die weltweite Deckung nicht brauchen. Der Tarif gilt nur im Land Ihres gewöhnlichen Aufenthalts und im Land Ihrer Staatsangehörigkeit, für Deutsche in Portugal also in Portugal und Deutschland. Die Jahreshöchstleistung beträgt 400.000 €, je Erkrankung höchstens 200.000 €; im Krankenhaus gilt das Zweibettzimmer. Geburt, angeborene Erkrankungen und Organtransplantationen sind nicht versichert. Der Transport über die Grenze ist anders als bei Cigna Global schon enthalten, bis 37.000 € für die Evakuierung und 74.000 € für den Rücktransport. Auf Reisen außerhalb der beiden Länder sind Notfälle, auch ambulant, bis 29.600 € im Jahr versichert, höchstens 21 Behandlungstage je Reise und 45 Tage im Jahr. Ambulante Behandlung gibt es auch hier nur mit einem Baustein (Outpatient and Wellness Care, bis 3.700 € im Jahr) (Produktinformationsblatt Cigna Close Care, Februar 2025).

Wichtig: Auch bei Close Care gilt die Grenze von 180 Tagen im Jahr für Aufenthalte im Land der Staatsangehörigkeit. Der Tarif deckt also nicht zwei gleichberechtigte Wohnsitze, sondern Portugal als Wohnsitz und Deutschland für vorübergehende Aufenthalte. Leistungen und Grenzen von Close Care im Einzelnen stehen auf unserer Seite Cigna Close Care Krankenversicherung.

Selbstbeteiligung und Beitrag

Die Selbstbeteiligung bei Cigna besteht aus zwei Teilen, die Sie getrennt für den Grundschutz und den Ambulant-Baustein wählen (Customer Guide, Abschnitt Deductible and Cost Share):

• Fester Jahresbetrag (deductible): im Grundschutz 0, 275, 550, 1.100, 2.200, 5.500 oder 7.400 €, im Ambulant-Baustein 0, 110, 370, 700 oder 1.100 €.
• Prozentanteil (cost share): 0, 10, 20 oder 30 Prozent jeder weiteren Rechnung, nachdem der feste Betrag erreicht ist.
• Deckel für den Prozentanteil: im Grundschutz 1.480 € oder 3.700 € im Jahr, im Ambulant-Baustein 2.200 €. Der feste Jahresbetrag zählt nicht in den Deckel.

Ein Beispiel mit angenommenen Werten: Sie haben im Ambulant-Baustein 370 € festen Betrag und 20 Prozent gewählt. Eine Facharztrechnung über 1.000 € kostet Sie dann 370 € plus 20 Prozent der restlichen 630 €, zusammen 496 €; Cigna zahlt 504 €. Die nächste Rechnung über 1.000 € kostet Sie nur noch 20 Prozent, also 200 €, bis die 2.200 € Deckel erreicht sind.

Den Beitrag berechnet Cigna individuell aus Alter, Wohnsitz, Stufe, Bausteinen, Geltungsbereich und Selbstbeteiligung; er ändert sich mit jedem Versicherungsjahr. Gezahlt wird monatlich, vierteljährlich oder jährlich per Kreditkarte oder jährlich per Überweisung. Wie Beiträge in Portugal mit dem Alter steigen und was eine Selbstbeteiligung spart, zeigt der Ratgeber Was kostet eine private Krankenversicherung in Portugal?

Vorerkrankungen, Wartezeiten und Genehmigung

Vorerkrankungen: Cigna fragt die Gesundheit beim Antrag ab und kann einzelne Erkrankungen im Versicherungsschein ausschließen. Erkrankungen, die Sie kannten oder hätten kennen müssen, sind ausgeschlossen, soweit Cigna sie nicht ausdrücklich einschließt; in manchen Fällen ist das gegen einen Zuschlag möglich (Policy Rules, Klausel 1.2 und Ausschlüsse). Melden Sie auch Veränderungen Ihrer Gesundheit zwischen Antrag und Vertragsbeginn, sonst kann Cigna das als falsche Angabe werten (Klausel 1.5). Wie andere Versicherer mit Vorerkrankungen umgehen, steht im Ratgeber Vorerkrankungen und Wartezeiten in der Krankenversicherung.

Wartezeiten: Im Grundschutz gibt es keine allgemeine Wartezeit, aber Wartezeiten für einzelne Leistungen: 12 Monate für Geburt, Schwangerschaftskomplikationen und Hausgeburt, 24 Monate für die Behandlung von Übergewicht, 12 Monate für vorbeugende Krebsoperationen; im Zahnbaustein 3, 12 und 18 Monate (Benefits Summary, Februar 2025).

Genehmigung: Jede stationäre und tagesklinische Behandlung müssen Sie vorher von Cigna genehmigen lassen, ebenso ambulante MRT-, CT- und PET-Aufnahmen und ambulante Krebsbehandlung; mit dem Ambulant-Baustein außerdem einzelne Leistungen wie Physiotherapie ab der elften Sitzung. Ohne Genehmigung kürzt Cigna die Leistung um 20 Prozent. Um 20 Prozent kürzt Cigna auch bei Behandlung in den USA außerhalb des Cigna-Netzes, außer im Notfall, wenn es im Umkreis von 50 km keinen Netzanbieter gibt oder die Behandlung nur dort verfügbar ist. Im Notfall lassen Sie sich zuerst behandeln und melden sich innerhalb von 48 Stunden bei Cigna (Customer Guide, Prior Authorisation). Den festen Betrag und den Prozentanteil zahlen Sie direkt an Krankenhaus, Praxis oder Apotheke.

Tarif wechseln: Stufe und Selbstbeteiligung können Sie nur zur Verlängerung ändern, nicht während des Versicherungsjahres (Policy Rules, Klausel 8.2). Ein Wechsel in eine höhere Stufe kann eine neue Gesundheitsprüfung auslösen; bei Geburt und Schwangerschaft gelten nach einem Aufstieg in den ersten 12 Monaten noch die Grenzen der alten Stufe. Wer Kinder plant, wählt die passende Stufe deshalb gleich zu Beginn.

Laufzeit und Kündigung: Der Vertrag läuft ein Jahr und verlängert sich automatisch. Die Mindestlaufzeit beträgt drei Monate; innerhalb von 14 Tagen nach Beginn können Sie ohne Grund zurücktreten. Danach kündigen Sie schriftlich mit 14 Tagen Frist (Klausel 6.5). Eine Nichtverlängerung stützt Cigna nach den Bedingungen nicht auf Ihre Leistungsfälle oder Erkrankungen (Klausel 13).

Welcher Cigna-Tarif zu wem passt

Die folgenden Faustregeln ersetzen kein Angebot, helfen aber, die Anfrage richtig zu stellen:

Prüfen Sie außerdem, ob eine portugiesische Krankenversicherung besser passt. Sie ist oft günstiger, gilt aber im Wesentlichen in Portugal und hat Altersgrenzen beim Eintritt. Einen Überblick über alle Anbieter gibt unsere Seite Krankenversicherung in Portugal; die Tarife von Cigna im Einzelnen zeigt unsere Seite Cigna Krankenversicherung für Expats in Portugal.

Fünf Fehler bei der Wahl des Cigna-Tarifs

Häufig gestellte Fragen

Unser Rat als unabhängiger Makler

Cigna passt in Portugal am besten zu Expats, die mehr brauchen als Portugal: Reisen, Behandlungen im Heimatland für begrenzte Zeit, hohe Jahresgrenzen oder einen Vertrag, der bei einem Umzug in ein anderes Land weiterlaufen kann, wenn auch mit neuem Beitrag. Entscheidend ist weniger die Stufe als die Kombination: ob Sie ambulante Behandlung über den Baustein versichern, ob Sie die USA brauchen, wie hoch Ihre Selbstbeteiligung sein soll und ob Close Care mit zwei Ländern reicht. Wer vor allem in Portugal lebt und günstig versichert sein will, sollte eine portugiesische Krankenversicherung danebenlegen.

Als unabhängiger Makler vergleichen wir mit Ihnen die Cigna-Tarife und andere internationale und portugiesische Versicherer, rechnen die Selbstbeteiligung durch und begleiten den Antrag mit der Gesundheitsprüfung. Wir sprechen mit Ihnen Deutsch.

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Stand: 02.11.2026. Dieser Beitrag gibt den Informationsstand zum genannten Datum wieder und ersetzt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung im Einzelfall. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags, Ihr Versicherungsschein und das Angebot des Versicherers. Bei Cigna können Rechtsträger, Fassung der Bedingungen und Beträge je nach Wohnsitz und Vertragswährung abweichen. Grundlage sind der Cigna Global Health Options Customer Guide (Februar 2025), die Cigna Global Health Options Policy Rules in der Fassung der Cigna Global Insurance Company (Februar 2025), das Produktinformationsblatt Cigna Close Care (Februar 2025) und die Benefits Summary Cigna Global und Close Care (Februar 2025).