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Mit 63 oder 66 nach Portugal: Für viele ist das der Plan für den Ruhestand. Bei einer Krankenversicherung in Portugal ab 60 zählt dann weniger, welcher Tarif der beste ist. Wichtiger sind drei andere Fragen: Welcher Versicherer nimmt Sie in Ihrem Alter noch auf, wie lange behält er Sie, und was kostet der Schutz mit 75 oder 80?
Die Antworten stehen selten im Prospekt, sondern in den Bedingungswerken. Wir haben die öffentlich zugänglichen Unterlagen (Bedingungen, Produktblätter, Verkaufsunterlagen, Antragsseiten) von Allianz Saúde, Multicare, Médis, Generali Tranquilidade und MGEN sowie der internationalen Anbieter APRIL, Cigna und Bupa auf diese drei Fragen hin gelesen.
Die Eintrittsalter von Allianz und APRIL nennt bereits unser Vergleich der internationalen Krankenversicherungen in Portugal. Für den Ruhestand zählen drei weitere Punkte: die Altersgrenze für den Verbleib im Vertrag, die Entwicklung des Beitrags und die Tarife, die erst ab 55 beginnen.
- Drei Altersfragen entscheiden: bis wann Sie abschließen können, ob der Schutz mit einem bestimmten Alter endet und wie stark der Beitrag mit dem Alter steigt.
- Allianz Saúde nimmt in Base, Standard, Mais und Extra bis 65 auf, im Tarif Total bis 60. Für Versicherungsnehmer und Ehepartner nennen die Bedingungen in Base, Mais, Extra und Total keine Altersgrenze für den Verbleib; für Standard ist der Verbleib in den öffentlichen Unterlagen nicht genannt.
- Médis Vintage nimmt nach den Produktblättern von Caravela (Mitversicherer neben Médis) und Ocidental (Versicherer Ageas Portugal) zwischen 55 und 75 Jahren auf, ohne Altersgrenze für den Verbleib.
- Bei Multicare und den Médis-Standardtarifen sehen die Bedingungen eine Altersgrenze für den Verbleib vor, deren Zahl in den condições particulares steht. Wird sie erreicht, endet der Schutz zum Ende des Versicherungsjahres. Lassen Sie sich die Grenze vor dem Abschluss schriftlich geben.
- Der Beitrag steigt mit der Altersstufe. Allianz und Multicare nennen Altersstufen ausdrücklich; bei Multicare steht zudem, dass die neue Stufe ohne Vorankündigung wirksam wird.
- Bei Allianz, Médis und Generali laufen die Verträge ein Jahr. Beide Seiten können mit 30 Tagen Frist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Wird der Vertrag nicht verlängert und ist das Risiko nicht anteilig durch einen späteren Vertrag gedeckt, zahlt der Versicherer nach Artikel 217 des Versicherungsvertragsgesetzes bis zu zwei Jahre weiter für versicherte Krankheiten aus der Laufzeit, wenn Sie sie binnen 30 Tagen melden.
- Tarife ab 55 wie Allianz 55 Mais und Generali Saúde +55 sind Versicherungsverträge, leisten aber vor allem Zugang zum Netz zu vereinbarten Preisen, dazu Tagegeld oder bei Generali Valor Mais bis 5.000 € Krankenhauskosten.
- Gesetzlich versicherte Rentner mit deutscher Rente, die in Portugal keinen eigenen Anspruch aus Arbeit oder Rente haben, bleiben in Deutschland versichert und werden mit dem Formular S1 im staatlichen Gesundheitsdienst behandelt wie Einheimische.
Drei Altersfragen vor jedem Preisvergleich
Wer mit 40 eine Krankenversicherung sucht, vergleicht Leistungen und Preise. Wer mit 63 oder 68 sucht, muss vorher klären, ob ein Tarif überhaupt noch offensteht und ob er im hohen Alter weiter trägt. In Portugal regelt das kein Gesetz einheitlich. Die Artikel 213 bis 217 des Versicherungsvertragsgesetzes (Decreto-Lei 72/2008) enthalten keine Altersgrenze, sie überlassen das den Bedingungen jedes Versicherers.
Eintrittidade de adesão
Bis zu welchem Alter nimmt der Versicherer Sie auf? Bei Allianz gilt die Grenze für jede versicherte Person einzeln, auch für den Ehepartner; bei anderen Versicherern prüfen Sie das gesondert.
Verbleibidade de permanência
Endet der Schutz mit einem bestimmten Alter, oder können Sie unbegrenzt bleiben? Diese Zahl steht oft nicht in den allgemeinen Bedingungen.
Beitragescalão etário
Steigt die Prämie mit jeder Altersstufe, und wie wird eine Erhöhung angekündigt? Davon hängt ab, ob der Vertrag mit 80 noch bezahlbar ist.
Die Reihenfolge ist wichtig. Ein Tarif mit niedrigem Einstiegspreis hilft wenig, wenn er Sie mit 70 wegen des Alters verliert. Und ein Tarif ohne Altersgrenze kann teuer werden, wenn der Beitrag mit jeder Altersstufe springt.
Der Grundschutz: SNS, Formular S1 und Verträge aus Deutschland
Für viele Ruheständler aus Deutschland ist der staatliche Gesundheitsdienst Serviço Nacional de Saúde (SNS) die Basis der Versorgung in Portugal, die private Krankenversicherung eine Ergänzung.
Wer im SNS behandelt wird
Wer in Portugal rechtmäßig wohnt, erhält im SNS eine Nutzernummer (número de utente); damit der SNS die Kosten übernimmt, müssen portugiesische Steuernummer (NIF), vollständige Adresse und ein gültiger Aufenthaltstitel hinterlegt sein (gov.pt, Cuidados de saúde para migrantes). Gebühren für die Inanspruchnahme (taxas moderadoras) fallen im SNS heute nur noch in der Notaufnahme der Krankenhäuser an, und auch dort nicht, wenn der SNS Sie überwiesen hat oder Sie anschließend stationär aufgenommen werden (ERS, Alerta de Supervisão 6/2025, 12/2025, gestützt auf Decreto-Lei 113/2011 in der Fassung des Decreto-Lei 37/2022). Andere im SNS übliche Eigenanteile bleiben davon unberührt.
Gesetzlich versichert mit deutscher Rente: das Formular S1
Wer eine Rente der Deutschen Rentenversicherung bezieht, in Deutschland gesetzlich krankenversichert ist und in Portugal keinen eigenen Anspruch aus Arbeit oder Rente hat, bleibt bei der deutschen Krankenkasse versichert und zahlt dort weiter Beiträge. Für die Behandlung in Portugal stellt die Krankenkasse jedem Versicherten ein eigenes Anspruchsdokument aus, das Portable Dokument S1. Damit erhalten Sie in Portugal alle Sachleistungen, die auch dort Versicherte bekommen, einschließlich der dort üblichen Eigenanteile. Ein Wechsel in die portugiesische Versicherung ist in diesem Fall nicht möglich. Familienangehörige sind in Portugal nur mitversichert, wenn sie nach portugiesischem Recht als Angehörige gelten (DVKA, Merkblatt Krankenversicherung bei Wohnort im Ausland, Stand 08/2025). Das S1 legen Sie dem zuständigen Träger in Portugal vor (Your Europe, Krankenversicherung im Aufenthaltsland). Was Rentner beim Umzug außerdem klären sollten, fasst unser Beitrag Krankenversicherung für Rentner in Portugal zusammen.
Zwei Punkte gelten zusätzlich: Bei einem Besuch in Deutschland nutzen Sie weiter Ihre elektronische Gesundheitskarte wie bisher. Und die Pflegeversicherung folgt der Krankenversicherung: Pflegegeld zahlt die deutsche Pflegekasse direkt aus, beantragt wird es dort (DVKA, Merkblatt Pflegeversicherung bei Wohnort im Ausland, Stand 03/2023). Mehr dazu in unserem Beitrag Pflegebedürftig in Portugal: Wer zahlt, wenn Pflege nötig wird.
Privat versichert in Deutschland
Ziehen Sie aus einer deutschen privaten Krankenversicherung nach Portugal, besteht der Vertrag fort. Der Versicherer bleibt aber höchstens zu den Leistungen verpflichtet, die er bei einem Aufenthalt in Deutschland erbringen müsste (§ 207 Abs. 3 VVG). Wie Ihr Tarif Behandlungen in Portugal abrechnet, regelt er selbst. Fragen Sie das vor dem Umzug schriftlich an, bevor Sie über eine Kündigung nachdenken.
Aufenthaltsvisum
Deutsche und andere EU-Bürger brauchen für den Umzug nach Portugal kein Visum. Was Staatsangehörige außerhalb der EU für das Aufenthaltsvisum an Versicherungsschutz nachweisen, steht in unserem Vergleich der internationalen Krankenversicherungen.
Viele ergänzen den SNS um eine private Versicherung, um Privatkliniken zu nutzen und Termine selbst zu wählen. Genau an dieser Stelle entscheiden die Altersgrenzen. Einen Überblick über das System gibt unsere Seite zur Krankenversicherung in Portugal.
Eintrittsalter: bis wann Sie welchen Tarif abschließen können
Bis 65 nimmt Allianz Saúde in Base, Standard, Mais und Extra auf, bis 60 im Tarif Total, APRIL bis 70 und Médis Vintage laut Produktblättern bis 75; Allianz 55 Mais und Generali Saúde +55 beginnen ab 55 ohne genannte Obergrenze. Die Übersicht fasst zusammen, was die öffentlichen Unterlagen zu Eintritt und Verbleib sagen. Wo ein Feld „nicht genannt“ zeigt, haben wir in den genannten Dokumenten keine Zahl gefunden. Das heißt nicht, dass es keine Grenze gibt.
| Versicherer | Tarif | Eintritt | Verbleib | Quelle |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Saúde | Base, Mais, Extra | bis 65 | ohne Altersgrenze | Condições Gerais e Especiais 229, Cl. 8.ª |
| Allianz Saúde | Standard | bis 65 | in den öffentlichen Unterlagen nicht genannt | Nota de Informação Prévia 657 (11/2025) |
| Allianz Saúde | Total | bis 60 | ohne Altersgrenze | wie oben |
| Allianz Saúde | 55 Mais | ab 55, Obergrenze nicht genannt | ohne Altersgrenze | wie oben |
| Multicare (Fidelidade) | Multicare 1, 2 und 3, Vital, Padrão | Bedingungen verweisen auf ein Zeichnungsalter, Zahl nicht genannt (Cl. 8.ª Nr. 1) | Grenze steht in den condições particulares | Condições Gerais D0028, D0029, D0034, Cl. 8.ª und 15.ª |
| Médis | Standardtarife | in den Bedingungen nicht genannt | Grenze steht in den condições particulares | Condições Gerais 08/2025, Cl. 16.ª |
| Médis | Vintage | 55 bis 75 | ohne Altersgrenze | Produktblätter Caravela und Ocidental, Stand der Blätter unklar |
| Generali Tranquilidade | Saúde +55 | ab 55, Obergrenze nicht genannt | nicht genannt | Condições Gerais, Produktinformation 03/2026 |
| MGEN Portugal | Saúde (Gruppentarif) | laut Verkaufsunterlage ohne Altersgrenze | laut Verkaufsunterlage ohne Altersgrenze | Verkaufsunterlage 2025 für Mitglieder einer Vereinigung; Bedingungswerk nicht öffentlich gefunden |
| APRIL International | Long-Term International | bis 70, ab 65 nur mit vollständiger Gesundheitsprüfung | keine Kündigung wegen Alter oder Gesundheit | Policy Guide 2026-2027 |
| Cigna Global | Health Options | nicht genannt (Mindestalter 18) | keine Nichtverlängerung wegen Leistungsfällen oder Krankheit | Policy Rules 02/2025, Kl. 13.1 |
| Bupa Global | Health Plans | Online-Antrag: Hauptperson ab 18, nach oben praktisch offen (das Formular nennt 120), weitere Personen bis 80; Broschüre ohne Höchstalter | automatische Verlängerung, keine Kündigung wegen bisheriger Leistungsfälle | Online-Antrag (abgerufen 12.10.2026, keine Vertragsbedingung), Broschüre 05/2026 |
Das Modul Standard nennt nur die Vorabinformation 657 (11/2025), mit Eintrittsgrenze 65. „Ohne Altersgrenze“ für den Verbleib steht bei Allianz so in der Altersmatrix (Cl. 8.ª); die Erlöschensklausel verweist zusätzlich auf die condições particulares (Cl. 14.ª). Die Fundstellen im Einzelnen: Allianz (Condições Gerais e Especiais 229, 06/2024), Multicare (Condições Gerais Multicare 123), Médis (Condições Gerais e Especiais, 08/2025; Vintage laut Produktblatt Caravela und Produktblatt Ocidental), Generali (Condições Gerais Saúde +55), APRIL (Policy Guide), Cigna (Policy Rules, 02/2025), Bupa (Online-Antrag). Die Angaben zu MGEN stammen aus einer Verkaufsunterlage für einen Gruppentarif, nicht aus dem Vertragswerk; die allgemeinen Bedingungen von MGEN haben wir nicht gefunden. Mehr zu den Médis-Tarifen auf unserer Seite zur Médis-Krankenversicherung.
Die Grenze gilt für jede Person
Die Altersgrenze betrifft nicht nur den Versicherungsnehmer. Bei Allianz müssen alle Personen die Bedingungen erfüllen, auch ein Ehepartner, der später dazukommt. Außerdem setzt Allianz einen Wohnsitz in Portugal und eine portugiesische Steuernummer voraus und nimmt erst nach Prüfung des Gesundheitszustands an (Cl. 8.ª Nr. 1, 2 und 6). Ist einer von zwei Partnern schon über der Grenze, braucht er einen anderen Tarif. Ein Paar landet dann bei zwei Versicherern oder entscheidet sich gemeinsam für den Tarif, der beide nimmt.
Verbleib: wann der Schutz wegen des Alters endet
Ein Tarif kann Sie mit 64 aufnehmen und den Schutz trotzdem mit einem bestimmten Alter enden lassen: Die Altersgrenze für den Verbleib (idade de permanência) steht bei Multicare und Médis nicht in den allgemeinen Bedingungen, sondern in Ihrem persönlichen Vertrag.
Wo die Grenze steht
Bei Multicare erlischt der Vertrag für jede versicherte Person automatisch zum Ende des Versicherungsjahres, in dem sie die Altersgrenze erreicht, die der Versicherer in den condições particulares oder im Versicherungszertifikat festgelegt hat (Condições Gerais D0028, Cl. 15.ª Nr. 2 b; gleichlautend in D0029 und D0034). Médis formuliert es ebenso: Der Schutz endet mit dem Ablauf des Versicherungsjahres, in dem die Person die Altersgrenze der condições particulares erreicht (Cl. 16.ª Nr. 1 a).
Allianz Saúde dagegen nennt für Versicherungsnehmer und Ehepartner in Base, Mais, Extra, Total und 55 Mais „Sem limite“, also keine Altersgrenze für den Verbleib. Nur für Kinder endet der Schutz mit 25 (Cl. 8.ª). Die Erlöschensklausel verweist allerdings zusätzlich auf eine Altersgrenze in den condições particulares (Cl. 14.ª); lassen Sie sich deshalb auch bei Allianz bestätigen, dass Ihr Vertrag keine enthält. Für Médis Vintage nennen die Produktblätter von Caravela und Ocidental ebenfalls keine Altersgrenze für den Verbleib.
Jahresvertrag und Kündigung
Die Verträge von Allianz, Multicare, Médis und Generali laufen ein Jahr und verlängern sich automatisch. Die Bedingungen von Allianz, Médis und Generali erlauben beiden Seiten, den Vertrag mit 30 Tagen Frist zum Ende des Versicherungsjahres zu beenden. Eine Altersgrenze für den Verbleib ist damit nicht die einzige Möglichkeit, dass ein Vertrag endet.
Für diesen Fall gibt es eine gesetzliche Absicherung: Wird der Vertrag oder die Deckung nicht verlängert und ist das Risiko nicht durch einen späteren Vertrag anteilig gedeckt, darf der Versicherer in den zwei folgenden Jahren die Leistungen für versicherte Krankheiten nicht verweigern, die während der Laufzeit aufgetreten sind, bis die Versicherungssumme des letzten Jahres verbraucht ist. Sie müssen ihn innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsende über die Krankheit informieren (Artikel 217 Decreto-Lei 72/2008). Allianz, Multicare, Médis und Generali übernehmen diese Regel in ihre Bedingungen.
Internationale Tarife
Cigna Global schreibt in den Policy Rules, dass eine Entscheidung gegen die Verlängerung nicht auf Ihre Leistungsfälle oder Erkrankungen gestützt wird (Kl. 13.1). Bupa Global nennt in der Broschüre die automatische Verlängerung und den Verzicht auf eine Kündigung wegen bisheriger Leistungsfälle. APRIL schließt eine Kündigung wegen Ihres Alters oder Ihrer Gesundheit ausdrücklich aus („We will not invoke cancellation as a result of your age or health record whilst you are insured under the Plan.“); zum Jahrestag können aber beide Seiten den Vertrag beenden. Eine Zusage, den Vertrag lebenslang fortzuführen, gibt damit keiner der drei.
Beitrag: wie die Prämie mit dem Alter steigt
Allianz und Multicare nennen Altersstufen (escalões etários) ausdrücklich, Médis bei altersgestuften Tarifen: Mit jeder neuen Stufe gilt ein höherer Beitrag. Bei Generali Saúde +55 nennt die Klausel das Alter nicht.
- Allianz Saúde: Der Beitrag kann zu jeder Fälligkeit angepasst werden, als Gründe nennt Allianz Inflation, Alter, Schadenverlauf, Deckungen, Steuern und weitere Faktoren. Die Anpassung wird 30 Tage vorher mitgeteilt, Sie haben 15 Tage für Ihre Antwort. Lehnen Sie ab, endet der Vertrag zum Ende des laufenden Versicherungsjahres; zahlen Sie die nächste Prämie ohne Widerspruch, gilt die Anpassung als angenommen (Cl. 9.ª). In der Vorabinformation heißt es, der Beitrag werde bei jeder Verlängerung nach dem geltenden Tarif und der Altersstufe angepasst (Allianz, Nota de Informação Prévia 657, 11/2025).
- Multicare: Ändert sich der Beitrag, weil Sie in eine neue Altersstufe kommen, geschieht das automatisch und ohne vorherige Mitteilung; maßgeblich ist Ihr Alter am ersten Tag des Versicherungsjahres (Cl. 11.ª Nr. 2).
- Médis: Beiträge für den Wechsel in eine neue Altersstufe werden zur nächsten Verlängerung fällig. Andere Änderungen von Deckung, Selbstbeteiligung und Beitrag kündigt Médis 30 Tage vorher an; nehmen Sie sie nicht an, endet der Vertrag zur Verlängerung (Cl. 22.ª).
- Generali Saúde +55: Der Beitrag kann jährlich nach der Entwicklung der Kosten angepasst werden, mit 30 Tagen Vorankündigung (Cl. 18.ª). Das Alter nennt die Klausel nicht.
- International: Bei Cigna ändern sich Beitrag und Gebühren mit jedem Versicherungsjahr (Policy Rules, Kl. 5.5). AXA schreibt, dass Versicherer das Alter Jahr für Jahr in die Prämie einrechnen (AXA Global Healthcare, Kosten).
Lassen Sie sich deshalb vor dem Abschluss nicht nur den Beitrag für Ihr heutiges Alter nennen, sondern die Beitragstabelle nach Altersstufen. Bei Allianz, Generali, Médis, Cigna und APRIL sehen die Bedingungen zusätzlich jährliche Anpassungen vor. Was eine private Krankenversicherung in Portugal insgesamt kostet, erklärt unser Beitrag Was kostet eine private Krankenversicherung in Portugal?
Deutschland
Was Sie gewohnt sind
- Die private Krankenvollversicherung wird nach Art der Lebensversicherung kalkuliert, mit Alterungsrückstellung (§ 146 VAG).
- Vom 22. bis zum 60. Lebensjahr zahlen Versicherte in der privaten Krankenvollversicherung einen gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent der Prämie (§ 149 VAG).
- In der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich der Beitrag nach Einkommen oder Rente, nicht nach dem Alter.
Portugal
Was hier tatsächlich gilt
- Bei Allianz, Multicare und altersgestuften Médis-Tarifen richtet sich der Beitrag nach Altersstufen (escalões etários), jede neue Stufe kostet mehr.
- Bei Multicare wird die neue Stufe ohne Vorankündigung wirksam, bei Allianz ist das Alter ein Grund für jährliche Anpassungen.
- Eine Altersgrenze für den Verbleib sehen die Bedingungen von Multicare und Médis vor; die Zahl steht in den condições particulares.
Die deutsche Seite beruht auf § 146 VAG, § 149 VAG und § 223 Abs. 2 SGB V, die portugiesische auf den genannten Bedingungswerken.
Gesundheitsprüfung und Vorerkrankungen nach 60
Mit dem Alter wächst die Wahrscheinlichkeit, dass es schon Diagnosen gibt. Das portugiesische Gesetz hält Vorerkrankungen, die Sie bei Vertragsschluss kennen, grundsätzlich für mitversichert, erlaubt aber, sie allgemein oder einzeln auszuschließen, und eine Wartezeit von höchstens einem Jahr für Vorerkrankungen (Artikel 216 Decreto-Lei 72/2008). Allianz Saúde und Multicare schließen Vorerkrankungen in ihren allgemeinen Bedingungen aus, Multicare mit Ausnahmen für Krankheiten mit eigener Wartezeit. Prüfen Sie im Angebot jedes Versicherers, welche Ihrer Diagnosen ausgeschlossen sind.
- Allianz Saúde nimmt erst nach Bewertung des Gesundheitszustands an (Cl. 8.ª Nr. 2). Vorerkrankungen sind nach der Vorabinformation 657 unabhängig davon ausgeschlossen, ob sie angegeben wurden.
- APRIL International lässt ab 65 nur noch die vollständige Gesundheitsprüfung zu; die Wege darunter beschreibt unser Vergleich.
- Médis Vintage arbeitet laut Produktblatt mit Wartezeiten zwischen 60 und 365 Tagen je nach Leistung, Generali Saúde +55 grundsätzlich mit 60 Tagen, abweichend möglich in den condições particulares.
- MGEN wirbt in der genannten Verkaufsunterlage für einen Gruppentarif mit Aufnahme ohne Gesundheitsfragebogen, Vorerkrankungen nach einem Jahr Vertragsdauer und im ersten Jahr einer Beteiligung von 30 Prozent (mindestens 500 €) bei Krankenhausaufenthalten (außer bei Entbindung). Wer bei Abschluss 65 oder älter ist, unterliegt nach derselben Unterlage immer den Wartezeiten, auch beim Wechsel aus einem anderen Vertrag.
Je älter Sie bei Abschluss sind, desto mehr hängt von diesen Regeln ab. Ein Tarif, der zwar aufnimmt, eine bekannte Herzerkrankung aber ausschließt, deckt genau das nicht, was Sie absichern wollten. Wie Versicherer mit Vorerkrankungen umgehen, beschreibt unser Beitrag Vorerkrankungen in der Krankenversicherung, die Wartezeiten finden Sie unter Wartezeiten in der Krankenversicherung Portugal.
Tarife ab 55: Netzzugang statt Kostenerstattung
Mehrere Versicherer bieten Tarife an, die erst ab 55 beginnen und keine Obergrenze für den Eintritt nennen. Sie sind eine Möglichkeit, auch nach 65 noch einen Vertrag zu bekommen; daneben nennen die Unterlagen Médis Vintage bis 75, MGEN ohne Altersgrenze und die internationalen Anbieter. Was sie leisten, unterscheidet sich aber deutlich von einer Krankenversicherung mit Kostenerstattung.
Allianz 55 Mais
Der Tarif 55 Mais ist ein Modul der Allianz Saúde, also Teil eines Versicherungsvertrags bei einem von der Versicherungsaufsicht ASF beaufsichtigten Versicherer. Bei Krankenhaus, Operation, ambulanter Behandlung und Zahnbehandlung leistet er Zugang zum Netz von Allianz Saúde 55 Mais: Nach der Behandlung zahlen Sie den mit Allianz vereinbarten Preis, der unter dem Listenpreis des Anbieters liegt. Dazu kommen ein Krankenhaustagegeld von 25 € pro Tag, nach der in den condições particulares genannten Zahl von Karenztagen und einer Wartezeit von 90 oder 365 Tagen, und die Seniorenassistenz. Kapitalgrenzen pro Jahr und Person gibt es nicht, der Eintritt ist ab 55 möglich, eine Altersgrenze für den Verbleib gibt es nicht (Allianz, Nota de Informação Prévia 657). Auf unserer Seite zum Allianz 55 Plus Gesundheitsplan heißt das Modul „Gesundheitsplan“; rechtlich ist es ein Modul der Allianz-Krankenversicherung und keine Gesundheitskarte im Sinne der Gesundheitsaufsicht ERS.
Generali Saúde +55
Generali Tranquilidade beschreibt Saúde +55 als Krankenversicherung für höhere Altersstufen. Sie gibt Zugang zum Netz mit Preisnachlässen bei Ärzten, Krankenhäusern und Zahnärzten. In der Variante Light kommt ein Krankenhaustagegeld von 30 € pro Tag hinzu, ab dem achten Krankenhaustag und für höchstens 60 Tage im Jahr, nicht bei vorbestehenden Erkrankungen, in der Variante Valor Mais werden Krankenhauskosten im Netz bis 5.000 € übernommen (Generali, Produktinformation Saúde +55, 03/2026; Beginn und Ausschluss des Tagegelds laut Condições Gerais e Especiais).
Bei Allianz 55 Mais zahlen Sie Behandlungen im Netz zum vereinbarten Preis selbst, dazu kommt ein Tagegeld. Bei Generali Saúde +55 übernimmt die Variante Valor Mais Krankenhauskosten im Netz bis 5.000 €, die Variante Light zahlt ein Tagegeld. Was darüber hinausgeht, tragen Sie selbst. Rechnen Sie das gegen die Kosten eines Klinikaufenthalts.
Gesundheitskarten sind keine Versicherung
Daneben gibt es Gesundheitskarten oder Gesundheitspläne (cartões de saúde, planos de saúde), die ebenfalls Rabatte im Netz versprechen. Sie sind keine Versicherung: Bei einer Krankenversicherung wird das Risiko gegen eine Prämie auf einen Versicherer übertragen, der dafür von der ASF zugelassen sein muss (ERS, Cartões de Saúde ou Planos de Saúde, 11/2020). Für Gesundheitspläne von Anbietern, die keine Versicherer sind, sah sich die ASF nicht zuständig, und eine eigene gesetzliche Regelung gab es nach Darstellung der Gesundheitsaufsicht ERS nicht (ERS, Parecer zu Gesundheitsplänen und Gesundheitskarten, 2015). Steht auf Ihrem Vertrag kein Versicherer, haben Sie eine Karte und keine Versicherung.
Krankenversicherung in Portugal mit 60, 65, 70 und 75: was noch geht
Je näher eine Altersgrenze rückt, desto wichtiger wird, was Sie vorher erledigen. Die Grenzen können sich ändern, und bei Multicare und den Médis-Standardtarifen stehen sie im Angebot. Stand ist Oktober 2026.
größte Auswahl
Den umfangreichsten Tarif sichern
Letzte Gelegenheit für Allianz Total. Wie Allianz das Alter zählt, lassen Sie sich bestätigen. Bei APRIL stehen unter 65 noch mehrere Wege der Gesundheitsprüfung offen.
Grenze vieler Tarife
Gesundheitsangaben vorbereiten
Vor der Grenze von Allianz Base, Standard, Mais und Extra abschließen. Ab 65 verlangt APRIL die vollständige Gesundheitsprüfung, legen Sie Befunde und Medikamente bereit.
international
Internationale Anbieter schriftlich anfragen
APRIL nimmt bis 70 auf. Cigna nennt in den öffentlichen Unterlagen kein Höchstalter, Bupa für die Hauptperson praktisch keines; ob sie Sie annehmen, klärt nur die Anfrage.
Seniorentarif
Médis Vintage bestätigen lassen
Die Grenze von 75 stammt aus Produktblättern von Caravela und Ocidental; ob der Tarif aktuell angeboten wird, klärt das Angebot. Lassen Sie sich Eintritt und Verbleib im Angebot schriftlich geben.
Netztarife
Netztarif und SNS durchrechnen
Allianz 55 Mais und Generali Saúde +55 nennen keine Obergrenze für den Eintritt. Rechnen Sie durch, was bei einem Krankenhausaufenthalt neben dem SNS übrig bleibt.
Zwei Beispiele: ein Paar mit 71 und 68, ein Beitrag von 65 bis 80
Zwei angenommene Fälle zeigen, wie die Altersgrenzen die Auswahl verengen und was Altersstufen über 15 Jahre ausmachen können.
Angenommen, ein Ehepaar aus Köln zieht nach Tavira. Er ist 71, sie 68, beide beziehen eine deutsche Rente und sind gesetzlich versichert. Über das Formular S1 sind beide im SNS versorgt, die Beiträge zahlen sie weiter in Deutschland. Für Privatkliniken suchen sie eine Ergänzung.
- Allianz Base, Standard, Mais, Extra: für beide nicht mehr möglich, die Grenze liegt bei 65.
- APRIL International: für sie (68) möglich, mit vollständiger Gesundheitsprüfung; er (71) liegt über dem Höchstalter von 70, das der Policy Guide für den Antragsteller nennt. Ob er als Ehepartner mitversichert werden kann, müsste angefragt werden.
- Médis Vintage: laut Produktblatt für beide möglich, Eintritt bis 75. Der Tarif leistet im Netz mit 50 Prozent Zuzahlung und Summen von 2.500 € für Krankenhaus und 150 € für ambulante Behandlung (Vintage Plus 5.000 € und 250 €); außerhalb des Netzes gibt es keine Erstattung.
- MGEN: laut Verkaufsunterlage ohne Altersgrenze, aber als Gruppentarif nur für Mitglieder einer bestimmten Vereinigung.
- Allianz 55 Mais oder Generali Saúde +55: für beide möglich, aber als Netztarif.
- Cigna Global, Bupa Global: Cigna ohne genanntes Höchstalter, Bupa für die Hauptperson praktisch ohne; ob beide angenommen werden, entscheidet die Anfrage mit Gesundheitsprüfung.
Wollen beide zum selben Versicherer, bleiben nach den öffentlichen Unterlagen Médis Vintage, ein Netztarif oder eine Anfrage bei Cigna oder Bupa. Vor der Entscheidung lohnt der Vergleich, was diese Wege bei einem Krankenhausaufenthalt tatsächlich zahlen.
Angenommen, eine Frau schließt mit 65 einen Tarif mit 1.500 € Jahresbeitrag ab, und der Beitrag steigt mit jeder Fünf-Jahres-Stufe um 25 Prozent. Die Werte sind angenommen und kein Angebot.
- 65 bis 69 Jahre: 1.500 € im Jahr, zusammen 7.500 €
- 70 bis 74 Jahre: 1.875 € im Jahr, zusammen 9.375 €
- 75 bis 79 Jahre: 2.344 € im Jahr, zusammen 11.720 €
- ab 80 Jahren: 2.930 € im Jahr
In den 15 Jahren bis 80 zahlt sie zusammen 28.595 € statt 22.500 € bei gleichbleibendem Beitrag, und mit 80 fast das Doppelte des Einstiegsbeitrags. Die jährlichen Anpassungen an die Kostenentwicklung kämen noch hinzu. Wer im Ruhestand plant, rechnet deshalb mit der Beitragstabelle nach Altersstufen, nicht mit dem Einstiegsbeitrag.
Sechs Fehler, die im Alter teuer werden
Sechs Fehler machen die Krankenversicherung in Portugal ab 60 teuer, vom zu späten Abschluss bis zur vorschnellen Kündigung des deutschen Vertrags.
Eintrittsalter, Verbleib, Beitrag und Gesundheitsprüfung auf einer Seite, mit den Fragen, die Sie dem Versicherer vor der Unterschrift stellen sollten.
Häufig gestellte Fragen
Antworten auf typische Fragen zur Krankenversicherung in Portugal ab 60 und 70.
Bis zu welchem Alter kann ich in Portugal eine private Krankenversicherung abschließen?
Das hängt vom Tarif und von der Gesundheitsprüfung ab. Allianz Saúde nimmt in Base, Standard, Mais und Extra bis 65 auf, im Tarif Total bis 60, jeweils nach Prüfung des Gesundheitszustands und mit Wohnsitz und Steuernummer in Portugal; APRIL International bis 70 und Médis Vintage laut Produktblättern von Caravela und Ocidental bis 75. Tarife wie Allianz 55 Mais und Generali Saúde +55 beginnen ab 55 und nennen keine Obergrenze, leisten aber vor allem Netzzugang.
Kann der Versicherer mir wegen meines Alters kündigen?
Bei Allianz, Médis und Generali laufen die Verträge ein Jahr, beide Seiten können mit 30 Tagen Frist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Außerdem kann der Vertrag eine Altersgrenze für den Verbleib vorsehen, bei Multicare und Médis steht sie gegebenenfalls in den condições particulares. Allianz Saúde nennt für Erwachsene keine Altersgrenze für den Verbleib, APRIL schließt eine Kündigung wegen des Alters aus.
Steigt der Beitrag in Portugal mit dem Alter?
Ja, bei Allianz, Multicare und altersgestuften Médis-Tarifen ist das Alter ausdrücklich ein Beitragsfaktor; Generali nennt es in seiner Klausel nicht. Bei Multicare steht zudem, dass der Wechsel in eine neue Altersstufe ohne Vorankündigung wirksam wird. Lassen Sie sich vor dem Abschluss die Beitragstabelle nach Altersstufen geben, nicht nur den Beitrag für Ihr heutiges Alter.
Gibt es Krankenversicherungen in Portugal ohne Altersgrenze?
Allianz 55 Mais nimmt ab 55 auf und nennt weder für den Eintritt noch für den Verbleib eine Obergrenze, Generali Saúde +55 nennt keine Obergrenze für den Eintritt. Beide leisten vor allem Zugang zum Netz zu vereinbarten Preisen und ersetzen keine Vollversicherung; bei Generali Valor Mais sind Krankenhauskosten im Netz bis 5.000 € versichert. MGEN wirbt in einer Verkaufsunterlage für einen Gruppentarif mit Aufnahme und Verbleib ohne Altersgrenze. Cigna Global nennt in den öffentlichen Unterlagen kein Höchstalter, Bupa Global für die Hauptperson praktisch keines; ob sie Sie annehmen, entscheidet die Gesundheitsprüfung.
Was ist der Unterschied zwischen einem Gesundheitsplan und einer Krankenversicherung?
Bei einer Krankenversicherung übernimmt ein von der ASF zugelassener Versicherer gegen die Prämie ein Risiko. Gesundheitskarten und Gesundheitspläne geben Rabatte im Netz, übernehmen aber kein Risiko; für Anbieter, die keine Versicherer sind, sah sich die ASF nach Darstellung der Gesundheitsaufsicht ERS nicht zuständig. Steht im Vertrag kein Versicherer, ist es keine Versicherung.
Bin ich als deutscher Rentner in Portugal krankenversichert?
Wenn Sie eine deutsche Rente beziehen, gesetzlich versichert sind und in Portugal keinen eigenen Anspruch haben, bleiben Sie bei Ihrer deutschen Krankenkasse versichert. Sie stellt Ihnen das Formular S1 aus, mit dem Sie in Portugal die Sachleistungen des staatlichen Gesundheitsdienstes erhalten wie dort Versicherte.
Was zahle ich im staatlichen Gesundheitsdienst SNS selbst?
Die Gebühr für die Inanspruchnahme (taxa moderadora) fällt im SNS heute nur noch in der Notaufnahme der Krankenhäuser an. Wurden Sie vom SNS überwiesen oder werden Sie anschließend stationär aufgenommen, entfällt sie auch dort. Andere im SNS übliche Eigenanteile bleiben davon unberührt.
Was passiert mit meiner privaten Krankenversicherung aus Deutschland?
Ziehen Sie in ein anderes Land der EU, besteht der Vertrag nach § 207 Abs. 3 VVG fort. Der Versicherer muss aber höchstens die Leistungen erbringen, die er bei einem Aufenthalt in Deutschland schulden würde. Wie Ihr Tarif Behandlungen in Portugal abrechnet, fragen Sie vor dem Umzug schriftlich an.
Werden Vorerkrankungen ab 60 noch versichert?
Das Gesetz hält bekannte Vorerkrankungen grundsätzlich für mitversichert, erlaubt aber Ausschlüsse und eine Wartezeit von höchstens einem Jahr. Allianz Saúde und Multicare schließen Vorerkrankungen in ihren allgemeinen Bedingungen aus, Allianz prüft zudem den Gesundheitszustand vor der Annahme. Bei APRIL ist ab 65 nur noch die vollständige Gesundheitsprüfung möglich.
Was passiert, wenn mein Vertrag mit 75 oder 80 nicht verlängert wird?
Wird der Vertrag nicht verlängert und ist das Risiko nicht anteilig durch einen späteren Vertrag gedeckt, muss der Versicherer nach Artikel 217 des Versicherungsvertragsgesetzes bis zu zwei Jahre weiter für versicherte Krankheiten aus der Laufzeit zahlen, bis die Versicherungssumme des letzten Jahres verbraucht ist. Melden Sie die Krankheit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsende. Je nach Alter und Gesundheitszustand kann ein neuer Tarif mit Kostenerstattung ausfallen, weil viele Tarife nur bis 65 oder 70 aufnehmen; kündigen Sie deshalb nie, bevor ein neuer Vertrag angenommen ist.
Unser Rat als unabhängiger Makler
Klären Sie die Altersfragen, bevor Sie Preise vergleichen, und am besten schon vor dem Umzug, damit Sie abschließen können, sobald Wohnsitz und Steuernummer stehen. Lassen Sie sich von jedem Versicherer schriftlich geben, bis wann er aufnimmt, ob der Schutz mit einem bestimmten Alter endet und nach welchen Altersstufen der Beitrag steigt. Nutzen Sie den SNS und, wenn Sie gesetzlich versichert sind, das Formular S1 als Basis, und wählen Sie die private Ergänzung danach aus, was sie im Krankenhaus tatsächlich zahlt.
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Stand: 12.10.2026. Dieser Beitrag gibt den Informationsstand zum genannten Datum wieder und ersetzt keine individuelle Beratung und keine Rechtsberatung. Grundlage sind die öffentlich abrufbaren Unterlagen der Versicherer in den angegebenen Fassungen: Allianz Saúde Condições Gerais e Especiais 229 (06/2024) und Nota de Informação Prévia 657, Multicare Condições Gerais D0028 (09/2026), D0029 und D0034, Médis Condições Gerais e Especiais (08/2025), Generali Saúde +55 (Condições Gerais, Produktinformation 03/2026), APRIL Policy Guide 2026-2027, Cigna Policy Rules 02/2025, Bupa Global Online-Antrag und Broschüre 05/2026, AXA Global Healthcare Website (Kostenseite). Die Angaben zu Médis Vintage stammen aus Produktblättern von Caravela (Mitversicherer neben Médis) und Ocidental (Versicherer Ageas Portugal), Stand der Blätter unklar, die zu MGEN aus einer Verkaufsunterlage 2025 für einen Gruppentarif. Beispiel 2 rechnet mit angenommenen Werten. Maßgeblich sind allein die Bedingungen und condições particulares Ihres Vertrags.
