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Ein Sturz im Bad, ein Schlaganfall, eine Demenz, die sich über Monate ankündigt. Der Moment, in dem aus selbständigem Wohnen an der Algarve ein Pflegefall wird, kommt bei den meisten unangekündigt. Und dann stellt sich eine Frage, auf die kaum jemand vorbereitet ist, der aus Deutschland gekommen ist: Wer zahlt das eigentlich?
In Deutschland ist die Antwort eingeübt. Es gibt eine gesetzliche Pflegeversicherung, es gibt Pflegegrade, es gibt einen festen Leistungskatalog. In Portugal gibt es das alles so nicht. Was es gibt, sind zwei voneinander getrennte Systeme mit eigenen Zugangswegen, eigenen Anträgen und einer Eigenbeteiligung, die sich nach Ihrem Einkommen richtet.
Dieser Beitrag zeigt, was der portugiesische Staat im Pflegefall tatsächlich leistet, was von Ihrer deutschen Pflegeversicherung erhalten bleibt, wenn Sie in Portugal wohnen, und warum Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung genau in die Ausschlüsse schauen sollten. Alle Beträge stammen aus den amtlichen Leitfäden der Segurança Social und aus den veröffentlichten Bedingungswerken der Versicherer; die zugrundeliegenden Dokumente sind jeweils an Ort und Stelle verlinkt.
- Portugal hat keine Pflegeversicherung nach deutschem Muster. Es gibt kein Gegenstück zum SGB XI und keine Pflegegrade. Stattdessen greifen zwei getrennte Systeme.
- Die Rede Nacional de Cuidados Continuados Integrados (RNCCI) stellt die Versorgung: vier Formen, von 30 Tagen Kurzzeitpflege bis zur häuslichen Betreuung durch ein Team.
- Der Complemento por Dependência ist die Geldleistung. Sie beträgt 2026 je nach Grad und Rentenart zwischen 118,08 EUR und 236,16 EUR im Monat, gezahlt 14-mal im Jahr.
- Ihr deutsches Pflegegeld läuft weiter, wenn Ihre deutsche Krankenversicherung fortbesteht. Die Pflegeversicherung folgt der Krankenversicherung.
- Prüfen Sie, ob Ihre portugiesische Krankenversicherung im Pflegefall überhaupt zahlt. In beiden von uns geprüften Bedingungswerken sind Heim und Pflegeeinrichtung ausdrücklich ausgeschlossen.
- Ein privater Heimplatz kostete 2025 im Einzelzimmer durchschnittlich 1.921 EUR im Monat, ein Doppelzimmer 1.717 EUR.
- Ohne número de utente, NIF und NISS kein Zugang zur RNCCI. Die Europäische Krankenversicherungskarte genügt ausdrücklich nicht.
Portugal kennt keine Pflegeversicherung nach deutschem Muster
In Portugal existiert kein eigenständiger Versicherungszweig für Pflege, wie ihn Deutschland mit der sozialen Pflegeversicherung nach dem SGB XI kennt. Es gibt keine Pflegegrade, keinen bundesweit einheitlichen Leistungskatalog und keine Pflegekasse, an die Sie sich wenden könnten.
Was es stattdessen gibt, sind zwei Instrumente, die nichts miteinander zu tun haben und getrennt beantragt werden: ein Versorgungsnetz für die Pflege selbst und eine Geldleistung als Zuschlag zu einer bestehenden Rente. Beide werden nicht aus einer Pflege-Beitragsversicherung finanziert.
Wie eindeutig dieser Befund ist, zeigt ein Blick in eine deutsche Quelle. Das Merkblatt der Deutschen Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland führt in seiner Tabelle zu Artikel 34 der Verordnung (EG) 883/2004 für jedes Land auf, welche Pflegeleistungen es meldet. Bei Portugal steht sowohl bei Geldleistungen als auch bei Sachleistungen ein „Nein“. Aus Sicht der europäischen Koordinierung meldet Portugal also keinen vergleichbaren Leistungszweig (DVKA-Merkblatt, Stand 01.03.2023, Seite 6).
Für Sie heißt das: Es gibt in Portugal niemanden, der im Pflegefall automatisch für Sie zuständig wird. Jede Leistung muss beantragt werden, und für jede gelten eigene Voraussetzungen.
Die RNCCI: was der Staat an Versorgung stellt
Die Versorgung pflegebedürftiger Menschen organisiert Portugal über die Rede Nacional de Cuidados Continuados Integrados, kurz RNCCI, ein landesweites Netz aus stationären Einheiten und häuslichen Teams. Rechtsgrundlage ist das Decreto-Lei n.º 101/2006 in der Fassung des Decreto-Lei n.º 136/2015.
Die vier Versorgungsformen
Das Netz unterscheidet vier Formen, die sich vor allem in der Verweildauer und im Reha-Ziel unterscheiden:
| Form | Dauer | Für wen gedacht |
|---|---|---|
| Unidade de Convalescença (UC) | bis 30 Tage | nach einer akuten Erkrankung, wenn keine Akutversorgung mehr nötig ist, aber intensive Rehabilitation |
| Unidade de Média Duração e Reabilitação (UMDR) | 30 bis 90 Tage | wenn noch Rehabilitationspotenzial besteht |
| Unidade de Longa Duração e Manutenção (ULDM) | über 90 Tage | bei chronischer Erkrankung oder dauerhafter Abhängigkeit, wenn die Versorgung zu Hause nicht möglich ist |
| Equipa de Cuidados Continuados Integrados Domiciliários (ECCI) | häuslich | multidisziplinäres Team, das zu Ihnen nach Hause kommt |
Die ULDM sieht zusätzlich temporäre Aufnahmen bis zu 90 Tagen im Jahr vor, um pflegende Angehörige zu entlasten. Das entspricht in der Funktion der deutschen Verhinderungs- und Kurzzeitpflege (Guia Prático RNCCI, Stand 27.02.2025, Seiten 6 bis 8).
Häufig wird die Palliativversorgung als weitere Säule der RNCCI genannt. Der aktuelle amtliche Leitfaden führt sie in dieser Aufzählung nicht. Palliativversorgung läuft in Portugal seit 2012 über ein eigenes Netz, die Rede Nacional de Cuidados Paliativos nach Lei n.º 52/2012. Wer nach Palliativversorgung sucht, muss also einen anderen Weg gehen.
Wie Sie hineinkommen
Sie können sich bei der RNCCI nicht selbst anmelden, der Zugang läuft immer über eine medizinische Stelle. Welche das ist, hängt davon ab, wo Sie sich gerade befinden:
Krankenhaus
Aus dem öffentlichen Krankenhaus heraus
Zuständig ist die Equipa de Gestão de Altas (EGA), das Entlassmanagement des Krankenhauses. Sie prüft die klinischen und sozialen Kriterien und reicht einen Aufnahmevorschlag ein.
Zuhause
Von zu Hause, aus einer Privatklinik oder aus einem Heim
Zuständig ist Ihr Hausarzt-Team der Cuidados de Saúde Primários am Wohnort. Auch eine Pflegekraft oder ein Sozialarbeiter dieses Teams kann den Vorschlag einreichen.
ECL
Entscheidung durch die ECL
Beide Wege enden bei der Equipa Coordenadora Local (ECL) Ihres Wohnorts. Sie entscheidet über die Aufnahme und die passende Versorgungsform.
Was Sie selbst zahlen
Die Eigenbeteiligung in der RNCCI ist verpflichtend und richtet sich nach Ihrem Pro-Kopf-Einkommen, nicht nach einem festen Tarif. Die amtliche Formel lautet:
RC = (R − D) / 12 / n
- RC ist Ihr maßgebliches Pro-Kopf-Einkommen
- R ist das Jahreseinkommen Ihres Haushalts
- D sind die Wohnkosten, angerechnet höchstens in Höhe eines IAS
- n ist die gewichtete Haushaltsgröße: Sie selbst zählen 1,0, jeder weitere Erwachsene 0,7, jedes Kind 0,5
Entscheidend ist, wie die staatliche Beteiligung rechtlich funktioniert, und das wird oft falsch verstanden. Der Staat ergänzt, er zahlt nicht automatisch alles. Die staatliche Beteiligung ist ausdrücklich subsidiär und auf die Differenz zwischen dem Tabellenpreis und Ihrem errechneten Eigenanteil begrenzt.
In drei Fällen entfällt die staatliche Beteiligung ganz, Sie tragen dann den vollen Tabellenpreis: wenn Ihr errechneter Eigenanteil die Kosten ohnehin deckt, wenn Sie falsche Angaben gemacht haben, oder wenn das bewegliche Vermögen Ihres Haushalts mehr als das 240-fache des IAS beträgt. Bezogen auf den IAS-Wert von 522,50 EUR im Jahr 2025 sind das 125.400 EUR (Guia Prático RNCCI, Seite 18).
Wer eine Immobilie in Deutschland verkauft und den Erlös angelegt hat, überschreitet die Grenze von 125.400 EUR schnell. Dann besteht zwar weiterhin Zugang zur RNCCI, aber ohne staatliche Kostenbeteiligung. Genau diese Konstellation ist der häufigste Grund dafür, dass die tatsächliche Belastung deutlich höher ausfällt als erwartet.
Die konkreten Prozentsätze, die je Versorgungsform auf das Pro-Kopf-Einkommen angewendet werden, stehen im Despacho n.º 12678/2023. Wir nennen hier bewusst keine Zahl dazu, weil im Netz mehrere kursieren, die sich nicht am amtlichen Text verifizieren lassen. Fragen Sie den Wert für Ihre Situation bei der ECL ab.
Complemento por Dependência: die Geldleistung
Die einzige regelmäßige Geldleistung bei Pflegebedürftigkeit heißt in Portugal Complemento por Dependência und ist ein Zuschlag zu einer bestehenden Rente, keine eigenständige Leistung. Sie wurde durch das Decreto-Lei n.º 265/99 geschaffen und zuletzt für 2026 durch die Portaria n.º 480-B/2025/1 angepasst.
Die zwei Grade
Anders als in Deutschland gibt es nicht fünf Pflegegrade, sondern nur zwei Stufen:
1.º grau
Für Personen, die Hausarbeit und Körperpflege nicht mehr selbst erledigen, sich nicht selbst ernähren und sich nicht allein fortbewegen können.
2.º grau
Für Personen, die zusätzlich zu alldem bettlägerig sind oder an einer schweren Demenz leiden.
Die Beträge für 2026
| Rentenart | 1.º grau | 2.º grau |
|---|---|---|
| Regime geral (Invaliditäts-, Alters-, Hinterbliebenenrente) | 131,20 EUR | 236,16 EUR |
| Regime especial das atividades agrícolas | 131,20 EUR | 236,16 EUR |
| Regime não contributivo und gleichgestellte Leistungen | 118,08 EUR | 223,04 EUR |
Die Zahlung erfolgt 14-mal jährlich, mit Doppelzahlungen im Juli und im Dezember (Guia Prático Complemento por Dependência, Fassung vom 21.05.2026, Seiten 6 und 7).
Die drei Voraussetzungen
Drei Bedingungen müssen zusammen erfüllt sein, damit der Zuschlag bewilligt wird. Sie brauchen erstens den Hilfebedarf durch eine dritte Person für Hausarbeit, Körperpflege, Ernährung und Fortbewegung. Zweitens muss dieser Bedarf durch das Sistema de Verificação de Incapacidades (SVI) im ersten oder zweiten Grad amtlich zertifiziert sein, Ihre eigene Einschätzung oder ein Attest genügt nicht. Drittens dürfen Sie nicht erwerbstätig sein.
Wenn Sie nie in Portugal eingezahlt haben
Zugezogene ohne portugiesische Beitragszeiten können den Zuschlag nur über einen Umweg erreichen, nämlich über eine nicht beitragsbezogene Rente. Der Complemento por Dependência im regime não contributivo setzt voraus, dass Sie bereits eine Pensão Social de Velhice oder eine vergleichbare Leistung beziehen. Direkt beantragen lässt er sich ohne diese Grundlage nicht.
Dass ausländische Staatsangehörige dabei ausdrücklich vorgesehen sind, zeigt das Antragsformular selbst: Es verlangt von ihnen einen „Documento comprovativo da morada em Portugal“, also einen Nachweis der portugiesischen Anschrift. Die Einkommensgrenzen für die zugrundeliegende Pensão Social de Velhice nennen wir hier nicht, weil sie sich derzeit nicht an der amtlichen Quelle verifizieren lassen. Lassen Sie sie bei Ihrer Segurança Social bestätigen, bevor Sie darauf planen.
Ihre deutsche Pflegeversicherung bei Wohnsitz in Portugal
Ihr deutsches Pflegegeld wird auch dann weitergezahlt, wenn Sie dauerhaft in Portugal wohnen, solange Ihre deutsche Pflegeversicherung fortbesteht. Für viele deutschsprachige Residenten ist das die wichtigste Nachricht dieses Beitrags, denn es ist in der Praxis oft die verlässlichste Geldquelle im Pflegefall.
Der entscheidende Satz dazu lautet: Die Pflegeversicherung folgt der Krankenversicherung. Solange Ihre deutsche gesetzliche Krankenversicherung nach dem Umzug fortbesteht, besteht auch die Pflegeversicherung fort. Endet die deutsche Krankenversicherung, endet auch der Pflegeversicherungsschutz. Prüfen Sie deshalb zuerst, wie Ihre Krankenversicherung nach dem Umzug tatsächlich läuft.
Was weitergezahlt wird
Zu den Geldleistungen, die bei Wohnsitz in einem anderen EU- oder EWR-Staat oder der Schweiz weiter direkt von der deutschen Pflegekasse an Sie fließen, zählen laut DVKA-Merkblatt das Pflegegeld selbst, die Beiträge für Pflegepersonen zur Renten- und Arbeitslosenversicherung, die Kosten häuslicher Ersatzpflege bei Verhinderung der Pflegeperson für bis zu sechs Wochen im Jahr sowie das Pflegeunterstützungsgeld.
Welche Pflichten Sie behalten
Mit dem Umzug entfallen Ihre Mitwirkungspflichten nicht, sie werden nur örtlich verlagert. Die turnusmäßigen Beratungseinsätze bleiben bestehen, bei Pflegegrad 2 und 3 halbjährlich, bei Pflegegrad 4 und 5 vierteljährlich. Durchführen können sie Ärzte oder Pflegefachkräfte in Portugal. Ein Krankenhausaufenthalt von mehr als vier Wochen ist der Pflegekasse zu melden. Die Begutachtung der Pflegebedürftigkeit übernimmt bei Bedarf ein vom MDK beauftragter Gutachter oder eine Partnerinstitution vor Ort.
Beziehen Sie gleichzeitig deutsches Pflegegeld und Pflegesachleistungen im Wohnstaat, müssen Sie das Ihrer deutschen Pflegekasse unverzüglich melden. Das Pflegegeld wird dann um den Wert der Sachleistungen gekürzt. Wer das versäumt, riskiert Rückforderungen über den gesamten Zeitraum.
Portugal steht in der amtlichen Tabelle zu Artikel 34 der Verordnung (EG) 883/2004 bei Geld- und bei Sachleistungen auf „Nein“, es gibt aus Sicht der Verordnung also keine anrechenbaren portugiesischen Pflegesachleistungen. Verlassen Sie sich darauf trotzdem nicht ungeprüft. Wie sich eine tatsächliche Inanspruchnahme von RNCCI-Leistungen dazu verhält, sagt das Merkblatt nicht, die RNCCI kommt darin nicht vor. Fragen Sie vor der Aufnahme bei Ihrer Pflegekasse nach und lassen Sie sich die Antwort schriftlich geben.
Für Sachleistungen gilt daneben der übliche europäische Weg: Mit dem Portablen Dokument S1 Ihrer deutschen Krankenkasse, vorgelegt beim zuständigen portugiesischen Träger, erhalten Sie Sachleistungen „wie ein Versicherter des Wohnstaates“.
Was Ihre portugiesische Krankenversicherung nicht leistet
In beiden Bedingungswerken, die wir für diesen Beitrag im Original gelesen haben, ist die Unterbringung in einem Heim oder einer Pflegeeinrichtung ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgenommen. Das überrascht viele, die eine gute private Krankenversicherung in Portugal abgeschlossen haben und annehmen, damit sei auch der Pflegefall abgedeckt.
Wir haben zwei der verbreitetsten Bedingungswerke im Original geprüft. Beide schließen die Heimunterbringung aus, aber mit unterschiedlicher Reichweite. Genau dieser Unterschied ist der Grund, warum die Frage nicht pauschal zu beantworten ist.
Multicare (Fidelidade)
Cláusula 4.ª, Nr. 31
Ausgeschlossen sind wörtlich Aufenthalte in „lares, residências assistidas, casas de repouso, convalescença e cuidados continuados“. Die cuidados continuados sind hier also namentlich ausgeschlossen.
Médis
Cláusula 13.ª, Nr. 1 p)
Ausgeschlossen sind Behandlungen in „sanatórios, termas, casa de repouso, lares para a terceira idade e outros estabelecimentos similares“. Die cuidados continuados werden hier nicht namentlich genannt; ob sie unter die ähnlichen Einrichtungen fallen, ist Auslegungssache (Médis Condições Gerais, Fassung Juni 2024, Seite 15).
Besonders aufschlussreich ist bei Multicare eine Stelle, an der man sie nicht erwarten würde. Die erweiterte Onkologie-Deckung, die Condição Especial 006, nimmt unter „was nicht versichert ist“ ausdrücklich den „Internamento em Unidade de Cuidados Continuados, pelo período máximo de 30 dias por anuidade“ sowie den Aufenthalt in einer Palliativeinheit aus. Der zweite Halbsatz ist wichtig und wird gern überlesen: Er knüpft den Punkt an eine Grenze von 30 Tagen im Versicherungsjahr. Was daraus für Ihren Vertrag folgt, ob also bis zu dieser Grenze gedeckt wird oder ab ihr ausgeschlossen ist, sollten Sie sich vom Versicherer schriftlich bestätigen lassen. Selbst im erweiterten Krebsschutz ist die Langzeitpflege damit jedenfalls nicht unbegrenzt mitversichert (Multicare Condições Gerais 34, Seiten 9 und 19).
Zwei Bedingungswerke sind eine belastbare Stichprobe, aber keine Aussage über den gesamten portugiesischen Markt. Wir haben nicht alle Gesellschaften geprüft. Prüfen Sie deshalb Ihre eigene Police, konkret die Ausschlussklausel und die condições particulares. Genau diese Prüfung nehmen wir Ihnen als Makler ab.
Was ein Heimplatz in Portugal kostet
Ein privater Heimplatz kostete in Portugal 2025 im Einzelzimmer durchschnittlich 1.921 EUR im Monat, im Doppelzimmer 1.717 EUR. Die Zahlen stammen aus der Studie „4.º Retrato das Residências Sénior em Portugal“ von Via Sénior und der BA&N Research Unit, für die zwischen dem 1. Dezember 2025 und dem 15. Januar 2026 rund 2.700 Einrichtungen mit über 105.000 Betten erfasst wurden, etwa 45 Prozent der privaten Kapazität des Landes.
Aufschlussreicher als die Höhe ist die Bewegung: Gegenüber dem Vorjahr stieg das Einzelzimmer um 246 EUR und das Doppelzimmer um 217 EUR im Monat (ECO, 18.03.2026). Wer heute mit den aktuellen Zahlen kalkuliert, sollte diese Dynamik einrechnen.
Ein Ehepaar aus Nordrhein-Westfalen lebt seit Jahren im eigenen Haus an der Algarve. Nach einem Schlaganfall wird der Ehemann bettlägerig, der zweite Grad wäre über das SVI zertifizierbar. Er bezieht ausschließlich eine deutsche Altersrente und hat nie in Portugal eingezahlt. Ein Platz im Einzelzimmer einer privaten Einrichtung wird nötig.
| Privater Heimplatz, Einzelzimmer, Durchschnitt 2025 | 1.921,00 EUR |
| Complemento por Dependência aus dem regime geral | 0,00 EUR |
| Verbleibende monatliche Belastung | 1.921,00 EUR |
Der Nullwert in der zweiten Zeile ist kein Versehen. Der Zuschlag aus dem regime geral setzt eine portugiesische Invaliditäts-, Alters- oder Hinterbliebenenrente voraus. Wer ausschließlich eine deutsche Rente bezieht, erfüllt diese Voraussetzung nicht und muss den Umweg über eine nicht beitragsbezogene Rente gehen, wie oben beschrieben.
Läge eine portugiesische Altersrente vor, kämen im zweiten Grad 236,16 EUR im Monat dazu und die Lücke sänke auf 1.684,84 EUR. Was in beiden Fällen bleibt, ist aus Rente, deutschem Pflegegeld und Erspartem zu decken. Das deutsche Pflegegeld beziffern wir hier bewusst nicht, weil es von Ihrem Pflegegrad abhängt. Fragen Sie den für Sie geltenden Betrag bei Ihrer Pflegekasse ab und setzen Sie ihn in diese Rechnung ein. Erst dann kennen Sie Ihre tatsächliche Lücke.
Für Einrichtungen sozialer Träger, die IPSS, gilt eine andere Kostenordnung mit einem einkommensabhängigen Familienbeitrag. Die dort kursierenden Prozentsätze lassen sich derzeit nicht an der amtlichen Verordnung verifizieren, weshalb wir sie nicht nennen. Wichtig ist vor allem eines: Die Berechnung der RNCCI und die eines IPSS-Heims sind zwei verschiedene Systeme mit eigenen Rechtsgrundlagen und Trägern. Wer sie vermischt, verkalkuliert sich.
Ohne SNS-Nummer kein Zugang: die Formalien
Der Zugang zur RNCCI setzt zwingend voraus, dass Ihre Papiere in Portugal vollständig geordnet sind, und zwar bevor der Pflegefall eintritt. Der amtliche Leitfaden nennt die erforderlichen Unterlagen abschließend: einen gültigen Personalausweis oder Aufenthaltstitel, die Número de Utente de Saúde des SNS, die Steuernummer NIF, die Sozialversicherungsnummer NISS sowie gegebenenfalls eine Kostenübernahmeerklärung, wenn eine Versicherung beteiligt ist.
Die EHIC deckt vorübergehende Aufenthalte ab, nicht den dauerhaften Wohnsitz, und sie ersetzt die número de utente nicht. Wer als Resident in Portugal lebt, aber nie eine SNS-Nummer beantragt hat, steht im Ernstfall ohne Zugang zur RNCCI da. Wie die Karte richtig einzuordnen ist, erklären wir im Beitrag zur Europäischen Krankenversicherungskarte.
Diese drei Nummern zu besorgen dauert im Normalfall Wochen, im Pflegefall haben Sie diese Zeit nicht. Wenn Sie eines aus diesem Beitrag mitnehmen, dann bitte das: Ordnen Sie die Formalien, solange es Ihnen gut geht.
Deutschland und Portugal im direkten Vergleich
Die Pflegesysteme Deutschlands und Portugals unterscheiden sich nicht in Nuancen, sondern grundsätzlich in ihrer Bauweise, und wer das deutsche System gewohnt ist, unterschätzt den Abstand regelmäßig.
Deutschland
Was Sie gewohnt sind
- Eigenständige gesetzliche Pflegeversicherung
- Fünf Pflegegrade mit festem Leistungskatalog
- Pflegegeld, Sachleistung oder Kombination frei wählbar
- Eine zuständige Stelle: die Pflegekasse
- Leistung unabhängig vom Vermögen
Portugal
Was hier tatsächlich gilt
- Keine eigene Pflegeversicherung
- Zwei Grade, amtlich zertifiziert über das SVI
- Geldleistung und Versorgung sind getrennte Systeme mit getrennten Anträgen
- Zwei Zugangswege: ECL für die RNCCI, Segurança Social für die Geldleistung
- Eigenbeteiligung nach Einkommen, staatliche Beteiligung entfällt oberhalb der Vermögensgrenze
Die deutsche Seite dieser Gegenüberstellung ergibt sich aus dem Elften Buch Sozialgesetzbuch, die portugiesische aus den beiden oben verlinkten Leitfäden der Segurança Social.
Wie Sie sich auf die Finanzierungslücke vorbereiten
Eine Pflegeversicherung, die sich in Portugal einfach kaufen ließe und die Finanzierungslücke im Pflegefall vollständig schließt, gibt es nicht. Ein eigenständiges Produkt namens seguro de dependência haben wir bei den geprüften Gesellschaften nicht gefunden, was nicht heißt, dass es am Markt keines gibt. Die Vorbereitung läuft deshalb über mehrere Bausteine.
Was in der Praxis trägt, sind vier Punkte:
Deutschen Schutz halten
Klären Sie, ob Ihre deutsche Krankenversicherung nach dem Umzug fortbesteht. Daran hängt die Pflegeversicherung und damit Ihr Pflegegeld.
Formalien vorziehen
SNS-Nummer, NIF und NISS beantragen, solange Sie gesund sind. Ohne sie kein Zugang zur RNCCI.
Police prüfen lassen
Ausschlussklausel und condições particulares Ihrer Krankenversicherung durchgehen, damit Sie wissen, wo Ihr Schutz endet.
Lücke beziffern
Heimkosten gegen Rente, Pflegegeld und Complemento rechnen. Erst die Zahl macht die Vorsorge planbar.
Für die Absicherung des finanziellen Restrisikos kommen je nach Lebenssituation Kapitalprodukte oder eine Lebensversicherung in Portugal in Betracht. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Alter, Gesundheitszustand und Vermögen ab und lässt sich nicht pauschal beantworten. Wenn Sie einen Überblick über die Kostenseite Ihres Krankenversicherungsschutzes brauchen, hilft unser Beitrag dazu, was eine private Krankenversicherung in Portugal kostet.
Sechs Fehler, die im Pflegefall teuer werden
Sechs Fehler begegnen uns in der Beratung immer wieder, und alle sechs lassen sich vermeiden, solange noch Zeit ist.
Die vier Versorgungsformen der RNCCI, die Beträge des Complemento por Dependência für 2026, die Zugangswege und die Unterlagen, die Sie vorher besorgen sollten. Auf einer Seite zum Ausdrucken.
Häufig gestellte Fragen
Die folgenden Fragen stellen uns deutschsprachige Kunden in Portugal am häufigsten, wenn Pflege zum Thema wird.
Gibt es in Portugal eine Pflegeversicherung wie in Deutschland?
Nein. Portugal hat keinen eigenständigen Versicherungszweig für Pflege und keine Pflegegrade nach deutschem Muster. Stattdessen gibt es zwei getrennte Systeme: die RNCCI für die Versorgung und den Complemento por Dependência als Geldleistung. Beide werden getrennt beantragt.
Wird mein deutsches Pflegegeld weitergezahlt, wenn ich in Portugal wohne?
Ja, sofern Ihre deutsche Pflegeversicherung fortbesteht. Sie folgt der Krankenversicherung: Bleibt die deutsche Krankenversicherung nach dem Umzug bestehen, bleibt auch der Pflegeversicherungsschutz. Das Pflegegeld wird dann direkt von der deutschen Pflegekasse an Sie ausgezahlt.
Wie hoch ist der Complemento por Dependência 2026?
Im Regime geral beträgt er 131,20 EUR im Monat im ersten Grad und 236,16 EUR im zweiten Grad. Im Regime não contributivo sind es 118,08 EUR beziehungsweise 223,04 EUR. Die Zahlung erfolgt 14-mal jährlich, mit Doppelzahlungen im Juli und Dezember.
Bekomme ich den Complemento auch, wenn ich nie in Portugal eingezahlt habe?
Nur über einen Umweg. Der Complemento im Regime não contributivo setzt voraus, dass Sie bereits eine Pensão Social de Velhice oder eine vergleichbare nicht beitragsbezogene Leistung beziehen. Sie ist an Voraussetzungen wie Alter, Wohnsitz und Einkommen geknüpft, deren aktuelle Grenzwerte sich derzeit nicht amtlich verifizieren lassen. Lassen Sie sich die für Sie geltenden Werte von der Segurança Social bestätigen.
Zahlt meine private Krankenversicherung in Portugal das Pflegeheim?
In den beiden von uns geprüften Bedingungswerken nicht. Multicare schließt lares, residências assistidas, casas de repouso, convalescença und cuidados continuados namentlich aus, Médis nennt casa de repouso und lares para a terceira idade und fasst den Rest unter ähnliche Einrichtungen. Prüfen Sie die Ausschlussklausel Ihrer eigenen Police.
Was kostet ein Heimplatz in Portugal?
In privaten Einrichtungen lag der Durchschnitt 2025 bei 1.921 EUR im Monat für ein Einzelzimmer und 1.717 EUR für ein Doppelzimmer. Gegenüber dem Vorjahr sind das 246 EUR beziehungsweise 217 EUR mehr. Für Einrichtungen sozialer Träger gilt eine eigene, einkommensabhängige Kostenordnung.
Wie komme ich in die RNCCI hinein?
Nicht durch eigene Anmeldung. Liegen Sie im öffentlichen Krankenhaus, stellt die Equipa de Gestão de Altas den Antrag. Sind Sie zu Hause, in einer Privatklinik oder in einem Heim, übernimmt das Ihr Hausarzt-Team der Cuidados de Saúde Primários. Beide Wege enden bei der Equipa Coordenadora Local, die über die Aufnahme entscheidet.
Reicht die Europäische Krankenversicherungskarte für den Zugang?
Nein. Die Karte deckt vorübergehende Aufenthalte ab, nicht den dauerhaften Wohnsitz. Für die RNCCI brauchen Sie einen gültigen Aufenthaltstitel, die Número de Utente des SNS, die Steuernummer NIF und die Sozialversicherungsnummer NISS.
Ab welchem Vermögen entfällt die staatliche Kostenbeteiligung?
Wenn das bewegliche Vermögen Ihres Haushalts mehr als das 240-fache des IAS beträgt. Bezogen auf den IAS-Wert von 522,50 EUR im Jahr 2025 entspricht das 125.400 EUR. Oberhalb dieser Grenze bleibt der Zugang zur RNCCI bestehen, Sie tragen aber den vollen Tabellenpreis.
Unser Rat als unabhängiger Makler
Der Pflegefall ist der Punkt, an dem sich entscheidet, ob die Auswanderung finanziell trägt, und er ist zugleich der Punkt, den in der Planung fast alle auslassen. Als unabhängiger Versicherungsmakler ohne Bindung an eine einzelne Gesellschaft sagen wir Ihnen offen: Es gibt kein Produkt, das Ihnen diese Lücke vollständig abnimmt. Was es gibt, ist eine Vorbereitung, die den Unterschied zwischen einer schwierigen und einer existenziellen Lage ausmacht.
Drei Dinge sollten Sie tun, solange es Ihnen gut geht. Klären Sie, wie Ihre deutsche Krankenversicherung nach dem Umzug weiterläuft, denn daran hängt Ihr Pflegegeld. Besorgen Sie SNS-Nummer, NIF und NISS. Und lassen Sie die Ausschlussklausel Ihrer portugiesischen Krankenversicherung daraufhin prüfen, wo Ihr Schutz tatsächlich endet.
Genau das ist unsere Arbeit: Wir lesen die Bedingungswerke, wir vergleichen die Gesellschaften, und wir betreuen Sie auf Deutsch, auch im Schadenfall gegenüber portugiesischen Versicherern. Vom Büro in Almancil aus, an der Algarve.
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Stand: 31.08.2026. Dieser Beitrag gibt den Rechts- und Informationsstand zum genannten Datum wieder und ersetzt keine individuelle Beratung. Leistungen, Beträge und Zugangsvoraussetzungen können sich ändern. Die genannten Ausschlüsse stammen aus den zum Abrufdatum veröffentlichten Bedingungswerken von Multicare (Condições Gerais 34) und Médis (Fassung Juni 2024); für Ihren Vertrag gelten ausschließlich die Bedingungen Ihrer eigenen Police. Angaben zur deutschen Pflegeversicherung beruhen auf dem DVKA-Merkblatt mit Stand 01.03.2023. Verbindliche Auskünfte zu Sozialleistungen erteilen die Segurança Social und Ihre deutsche Pflegekasse.
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