Bei C1 Broker arbeiten wir jeden Tag daran, die Rechte unserer Kunden zu schützen — nicht nur beim Abschluss einer Versicherung, sondern vor allem dann, wenn es wirklich darauf ankommt: im Schadensfall.
Als Spezialist für Versicherungen für Expats in Portugal helfen wir Ihnen, sich im portugiesischen Versicherungssystem zurechtzufinden — ein System, das sich oft deutlich von dem unterscheidet, was Sie aus Ihrem Heimatland gewohnt sind. Unsere Aufgabe ist es nicht nur, Ihnen die richtige Versicherung zu vermitteln, sondern sicherzustellen, dass im Schadensfall Ihre Rechte vollständig gewahrt werden.
Dieser reale Fall zeigt sehr deutlich, warum es so wichtig ist, als Expat in Portugal einen erfahrenen Versicherungsmakler an seiner Seite zu haben.
Was ist passiert?
Unser Kunde — ein Expat in Portugal — war in einen schweren Verkehrsunfall verwickelt, bei dem er keinerlei Schuld trug. Der Aufprall war so stark, dass das Fahrzeug nach der Begutachtung als wirtschaftlicher Totalschaden eingestuft wurde. Das bedeutet: Es war technisch nicht mehr reparierbar oder der Reparaturaufwand war höher als der Marktwert des Fahrzeugs.
Als der Schadensprozess begann, entschied sich der Versicherer, die IDS-Vereinbarung (Indemnização Directa ao Segurado) anzuwenden. Dabei handelt es sich um ein sehr spezifisches Verfahren, das ausschließlich in Portugal existiert und vielen Expats völlig unbekannt ist.
Die IDS ist eine interne Vereinbarung zwischen portugiesischen Versicherungen, die dazu dient, die Abwicklung von kleineren Unfällen mit klarer Schuldfrage zu beschleunigen. Anstatt den Schaden bei der Versicherung des Unfallverursachers geltend zu machen, zahlt die eigene Versicherung — jedoch auf Basis eines festen Entschädigungskatalogs, der häufig deutlich unter dem tatsächlichen Marktwert des Fahrzeugs liegt.
Wichtig zu wissen: Die IDS ist keine gesetzliche Regelung und kein Bestandteil Ihrer Versicherungspolice. Sie ist lediglich eine Vereinbarung zwischen Versicherern, die für Bagatellschäden gedacht ist. Bei ernsten Fällen wie einem Totalschaden ist sie völlig unangebracht und benachteiligt den Kunden massiv.
In diesem Fall bot der Versicherer unserem Kunden eine Entschädigung von nur 18.700 €, obwohl das Fahrzeug durch die Vollkaskoversicherung (Danos Próprios – Eigenschäden) mit 27.635 € versichert war.
Wo lag das Problem?
Das Problem war gravierend: Durch die Anwendung der IDS-Vereinbarung versuchte der Versicherer, den Schaden nicht auf Grundlage der tatsächlichen Police, sondern basierend auf den reduzierten IDS-Tabellen zu regulieren.
Gerade Expats wissen das oft nicht: Die IDS dient ausschließlich der Vereinfachung für Versicherungen, nicht aber dem Vorteil der Kunden. Sie funktioniert bei kleinen Schäden — z. B. Kratzer, Parkrempler, leichte Unfälle —, aber nicht bei schweren Schäden oder Totalschaden, bei denen die Kosten weit über den IDS-Grenzen liegen.
Trotz der bestehenden Vollkaskoversicherung (Eigenschäden – Danos Próprios), die den Totalschaden bis zur Höhe des Versicherungswertes abdecken sollte, versuchte die Versicherung, das Verfahren über IDS abzuwickeln, um die Auszahlung zu reduzieren. Das hätte bedeutet, dass unser Kunde 8.935 € weniger erhalten hätte, als ihm vertraglich zustand.
Was hat C1 Broker getan?
Unser Team bei C1 Broker, mit umfassender Erfahrung im portugiesischen Versicherungsmarkt und spezialisiert auf die Betreuung von Expats, hat sofort eingegriffen, um die Rechte unseres Kunden zu verteidigen.
Wir haben den Versicherer formell darauf hingewiesen, dass die IDS lediglich ein internes Verfahren zwischen den Versicherungen ist und keinerlei Einfluss auf die vertraglichen Rechte des Kunden haben darf. Das ist ganz klar in Artikel 45 des portugiesischen Gesetzes Decreto-Lei Nr. 291/2007 festgelegt:
„Vereinbarungen oder Absprachen zwischen Versicherungsunternehmen dürfen keinesfalls zu einer Minderung der gesetzlichen oder vertraglichen Rechte der Versicherungsnehmer, Versicherten oder geschädigten Dritten führen.“
Wir haben zusätzlich darauf hingewiesen, dass der Kunde das Recht hat, den Schaden über seine Vollkaskoversicherung (Danos Próprios) regulieren zu lassen. Das richtige Verfahren ist in solchen Fällen eindeutig:
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Die Versicherung zahlt dem Kunden den vollständigen Versicherungswert — 27.635 €.
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Danach kann die Versicherung — wenn sie es möchte — den Schaden bei der gegnerischen Versicherung über das Recht der Subrogation (gesetzlich geschützt durch Artikel 136 des portugiesischen Versicherungsgesetzes Decreto-Lei Nr. 72/2008) zurückfordern.
Dieses Vorgehen ist rechtlich korrekt und entspricht sowohl dem Versicherungsvertrag als auch der portugiesischen Gesetzgebung.
Das Ergebnis?
Dank unseres entschlossenen und professionellen Eingreifens hat die Versicherung ihren Fehler eingestanden und den Schaden korrekt über die Vollkaskoversicherung (Danos Próprios) abgewickelt.
Das Ergebnis: Unser Kunde erhielt den vollständigen Versicherungswert von 27.635 €, anstatt der ursprünglich angebotenen 18.700 €. Ein fairer und absolut rechtmäßiger Ausgang — genau so, wie es der Vertrag vorsieht.
Fazit: Warum Expats in Portugal C1 Broker brauchen
Dieser Fall zeigt sehr deutlich, warum es für Expats in Portugal so wichtig ist, einen spezialisierten Versicherungsmakler wie C1 Broker an ihrer Seite zu haben.
Das portugiesische Versicherungssystem ist komplex und funktioniert oft ganz anders als in Deutschland, Österreich oder der Schweiz. Viele interne Prozesse — wie die IDS — sind Expats völlig unbekannt und werden leider nicht immer zum Vorteil der Kunden angewendet.
Bei C1 Broker sind wir mehr als nur ein Versicherungsmakler. Wir sind Ihr Partner in Portugal. Wir sorgen nicht nur dafür, dass Sie die richtige Versicherung haben, sondern auch dafür, dass Sie im Schadensfall das bekommen, was Ihnen zusteht — rechtlich, vertraglich und fair.
Wenn Sie in Portugal leben, geben wir Ihnen die Sicherheit, nicht allein dazustehen. Wir verteidigen Ihre Rechte. Immer.
Brauchen Sie Hilfe bei einem Schadensfall in Portugal? Kontaktieren Sie C1 Broker.
C1 Broker ist der Versicherungsmakler für die internationale Community und Expats in Portugal. Wir arbeiten mit den führenden Versicherern zusammen, darunter Allianz, Zurich, Fidelidade, Ageas, Liberty, Victoria, Mapfre, Generali, Tranquilidade und viele mehr.
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Schadensfall nicht korrekt behandelt wird — oder wenn Sie einfach professionelle Unterstützung benötigen — kontaktieren Sie uns:
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